金融理财原理（下）

作者简介

北京当代金融培训有限公司（以下简称“北培”）于2009年6月26日成立，注册资本2000万元。自成立以来，始终以培养高质量、高标准和高要求的金融理财专业人士为己任。经过多年的努力，目前公司已经发展成为中国大陆地区颇具市场影响力和学术水准的金融培训机构。 多年来，北培时刻关注并分析国内外金融业的培训需求，不断推出适合中国本土金融从业人员的培训项目,始终关注并紧随国内外金融业的发展动态与业务创新，并在深入了解客户需求的基础上，为客户提供专业化、个性化、高端化和市场化的培训解决方案。 北培培训课程涵盖AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）、EFP（金融理财管理师）、CPB（认证私人银行家）、CTP（财资管理师）等国际专业资格考试课程和北培养老财务规划师课程以及各类企业短训。 北培拥有由学术界、实务界权威人士组成的学术委员会和30余人的专业研发团队，成员100%拥有境内外名校硕士学历，30%为博士或博士后。 由金融理财相关理论汇集而成的《金融理财原理》第一版，经中信出版社发行，累计销量超过15万册，是中国金融理财领域的早期开创性作品。

内容简介

自2004年被引进到中国以来，CFP系列认证经过20年的发展，已经成为金融机构和理财专业人士广泛认可的专业资质，并逐步为社会大众所认知。CFP的英文全称是Certified Financial Planner（中文译为国际金融理财师），CFP认证是全球性的金融理财师专业认证，至今已有近55年的历史。它以公众利益为核心，以理财相关各方（理财专业人士、金融机构、监管机构、消费者、教育机构等）的经验为基础，恪守客户至上的理念，遵循严格的“4E”标准，即教育（education）、考试（examination）、从业经验（experience）和职业道德（ethics）标准，推行严格的金融理财执业标准，赢得了全球金融机构、理财专业人士和社会大众的广泛认可与尊重。 关于FPSB和国际标准 FPSB（Financial Planning Standards Board，国际金融理财标准委员会）为各类金融理财机构开发、管理和运作认证、教育和其他相关项目，通过在金融理财领域建立、维护和推广全球性职业标准，使社会各方受益。FPSB的总部在美国丹佛，现有27个会员组织，覆盖了全球主要的国家和地区。截至 2023年底，全球CFP持证人数达到223 770人，中国大陆的CFP持证人数达34 747人，位居全球第二。此外，金融理财组织正在积极地申请加入FPSB。 CFP认证的历史可以追溯到20世纪60年代末。1969年，美国金融咨询业的一些专业人员创立了首个金融理财专业协会——IAFP(International Association for Financial Planning，国际金融理财协会)。3年后，IAFP创立了自己下属的专门的教育、培训机构——美国金融理财学院（College for Financial Planning）。此后，该学院毕业生发起设立了国际金融理财师学会（Institute of Certified Financial Planners，ICFP）。经过十余年的努力，美国金融理财学院和国际金融理财师学会在1985年共同设立了IBCFP(International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners， 国际金融理财师标准和实践委员会)。1994 年，IBCFP改名为美国CFP标准委员会(CFP Board of Standards)。 CFP认证制度的国际化始于1990年，澳大利亚第一个与IBCFP签署联署协议并获得CFP商标国际许可证。两年之后的1992年，IBCFP与日本签署了协议。随后，英国、加拿大、新西兰、法国、德国等陆续加入IBCFP。为了管理这些国际会员组织，IBCFP于1994年成立了国际CFP理事会(International CFP Council)。国际CFP理事会于2004 年发展为FPSB。CFP认证制度至今已有50余年的历史，其间历经多个经济周期，为什么依然保持着强大的生命力，而且越来越受到社会大众的认可和尊重？这个问题的答案可以从FPSB的使命中找到。FPSB的使命是“在金融理财领域通过建立、维护和推广全球性的职业标准来造福社会”。为此，FPSB针对金融理财建立了一系列的标准，并在全球范围内推广。 关于FPSB China 和CFP系列认证 2002年11月，中美金融策划论坛在北京举行，拉开了CFP认证进入中国的序幕。经过数年的沟通和准备，在2005年，中国以准会员身份加入FPSB， 并在2006 年成为FPSB第19 个正式会员。FPSB China是唯一取得FPSB授权在中国大陆进行CFP认证和CFP商标管理的机构。FPSB China由两部分组成，即金融理财标准指导委员会（FPSB China Advisory Panel）和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China Ltd.）。 金融理财标准指导委员会由业界和学术界有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成， 指导CFP系列认证的组织和实施。现代国际金融理财标准（上海）有限公司负责CFP认证项目的全面管理和运营。在过去20年里，FPSB China与授权培训机构一起付出了巨大的心血，建立了一个包括培训、考试、认证、继续教育、再认证的完整体系。从这个意义上讲，CFP认证在中国不仅仅是一项专业认证，更像理财专业人士的职业生涯导师和伙伴。 CFP认证体系一个很大的特点就是将国际标准和本土实践相结合。在FPSB全球统一标准的指导和要求下，各成员组织要根据本国或本地区的实际情况来制定适宜的标准，用以指导本国或本地区持证人的学习和实践。中国大陆的CFP系列认证包括CFP、AFP、EFP、CPB认证。其中，AFP（金融理财师）是CFP（国际金融理财师）的初级阶段，EFP（金融理财管理师）主要面向金融理财管理人员，CPB（认证私人银行家）是服务高端财富人士的专业人员。所有的标准均由FPSB制定或认定，委托FPSB China执行，并由FPSB统一颁发证书。由于这种“接地气”的制度安排，CFP系列认证在全球和中国都取得了长足的发展。 2004 年11—12 月， 首期240 学时的CFP认证培训班在北京开班。2005年6月，经FPSB认可，CFP认证在中国实施两级认证制度，即AFP认证和CFP认证，培训也相应地分为两个部分，即AFP培训（108学时）和CFP培训（132学时）。2006 年9 月， 首届EFP培训班开班。2008 年初，首届CPB培训班开班。之后，CFP事业蒸蒸日上，参与学习和认证的专业人士越来越多。截至2023年12月31日，由FPSB认证的中国大陆有效CFP系列持证人总数为202 578人，其中AFP持证人162 031 人、CFP持证人34 747 人、EFP持证人631 人、CPB持证人5 169 人。他们为成千上万的客户提供优质的理财服务，是中国金融理财行业的中坚力量。 随着持证人队伍的不断壮大，不仅社会对CFP认证的认可度越来越高，一些地方政府也纷纷将CFP系列持证人列为高端金融人才而特别优待，给予福利政策的支持，例如上海、杭州、广州、南京、西安、厦门、重庆等地。未来，我们坚信，随着理财师队伍的不断壮大，CFP认证一定会受到越来越多社会大众的认可，越来越具有特殊的品牌价值。同时，中国大众也能享受到更多专业的、有职业道德的金融理财服务。 （1）基于当下金融理财领域的需求，本书具有实用性、专业性、权威性，且从2007年第一版出版以来，备受行业认可，在国内金融系统内部具有广泛受众和影响。 （2）本书借鉴了国外个人理财的经验，结合当下中国实践中的热点问题，比如购房、子女教育、养老退休等问题，形成了具有本土特色的理财规划流程与规范，更适合国内金融理财从业人员开展业务和规范行为。 （3）书中不仅有对金融理财基本知识的介绍，同时引入了金融工具的使用，让科技为金融赋能，为金融理财从业人员插上翅膀，更好的解决客户理财规划中的问题，让规划具有落地性、实操性。