指数基金投资从入门到精通/老罗话指数投资系列

作者简介

老罗，广发基金公司指数投资部负责人兼基金经理、雪球大V（ID：老罗话指数投资），江湖人称老罗，多年来专注指数及量化投资领域。曾多次在包含证券三大报在内的财经媒体发表指数投资相关的文章，并长期担任沪深交易所“指数基金及ETF特约讲师”。 秉承“授人以鱼不如授人以渔”的原则，老罗结合自己多年的指数投资一线从业经历，以原创为主的方式，向广大投资者传授“指数及指数基金投资理念、投资技巧”。其运营的“老罗话指数投资”雪球专栏（ID：老罗话指数投资）和微信公众号（ID：index_fund）订阅用户已超过10万，成为颇受投资者欢迎的指数投资自媒体号。 对于投资经验不足的中小投资者，老罗更推崇以指数基金定投的方式介入市场，并在其公众号中详细阐述了定投的理念及投资方法。投资是贯穿投资者一生的长期事业，老罗深知“独行者速，众行者远”。因此，愿意以开放的心态将自己在指数投资管理过程中的所思所想与投资者共同分享，也达到鞭策自己的作用。 同时，作为一名指数与量化行业的从业者，老罗更偏向用“数据说话”，所发布的文章一般除要求有逻辑外，还要求有数据支持，包括公众号中每个交易日发布的市场主流指数估值及历史分位等数据，相信都可以成为投资者投资指数基金的重要参考。老罗真心希望“老罗话指数投资”这一平台能够为投资者带来实实在在的能力提升，也希望投资者与老罗共同努力，我们一起在投资的征途上走得更远。

内容简介

7.4 教你每月定投多少合适 在基金定投的过程中，很多投资者感到困惑，到底该用多少钱来进行定投？在回答这个问题前，先与大家分享身边两位朋友的定投案例。 投资者A在国内一线城市工作，月收入1万元，但每月房贷近5000元，除去吃饭、购物、交际等正常消费以后，每月节余约2000元左右。他自2011年10月开始定投广发沪深300指数基金，每月定投金额1500元，至2015年1月末的收益率大约为43%，累计投入60000元，总收益为25800元左右。但后因升级做爸爸，投资者A家庭开销突然增大而停止定投。 投资者B在国内某二线城市工作，月收入4000多元，与父母同住，平常几乎没有需要固定支出的花销。在基金定投方面，他将每月定投扣款金额设置为500元，其定投标的是广发中证500ETF联接A，自2013年2月开始定投到2015年3月末，累计收益率为80%左右，总投入19000元，收益约为15500元。 我们来分析投资者A的情况。每月定投1500元，几乎占据了A可支配收入的大部分，可能带来的影响就是： （1）如果当月有突然开销，就会导致入不敷出，生活品质下降； （2）如果基金收益波动较大，出现短期账面浮亏，定投决心容易动摇。 而B的情况恰恰相反，每月定投金额只占可支配收入中极小一部分，其大部分个人资产仍然没有进入投资领域，如果想通过定投为购房置业的梦想助一臂之力，可能还比较遥远。 那么，到底每月该投多少钱呢？之前说到基金定投的时候，一般把定投具体的数额问题一笔带过，只说“合适的数额”。那么“合适的数额”到底是多少呢？这其实是因人而异的，所以我们在之前的章节中都未提到具体金额。 今天就来说一说，如何根据自己的投资目标、经济情况来选择每月适合自己的定投金额。常见的方法有如下三种：（1）长期投资目标确定法；（2）每月闲钱计算法；（3）存款估计法。 依次使用这三种方法后，相信每个人都能大致确定自己应该定投多少钱。那么话不多说，让我们来看看这三种方法。 1．长期投资目标确定法 不论是学习还是工作，没有目标就好比蒙上眼睛走路，完全没有方向，也难以到达目标。长期投资目标确定法指的是先确定自己未来想积攒多少钱。 举个例子：5年后想攒下10万元给届时大学毕业的儿子买辆新车，假如每月定投一次的话，该投多少钱？ 假设基金定投收益率为20%，那么你现在需要每月定投1400元，并且严格执行下去，专款专用，定投账户不到极其特殊情况绝不挪动，按这个收益率5年后你可以拿回10.1万多。 确定了这个数额之后，请再慎重地问自己一个问题：每月另拿出这么多钱来投资，对我的生活会不会有很大影响？想要知道这个问题的答案，就要用到下一个方法。 2．每月闲钱计算法 投资，指的是在满足基本的吃穿住行需求之后，财富上有余力再进行的活动。因此拿来投资的钱一定是闲钱，要是饭都吃不饱，节食来投资，那可就得不偿失了。怎么计算闲钱呢？有一个公式： 每月闲钱=（月收入-月支出）÷ 2 比如，家里每月月收入共计10000元，每月支出6000元，那么每月闲钱算出来就是2000元。那么定投的金额一般就不要超过2000元，可以低于这个值，比如1000元。 那么问题又来了，如果我还想留一点存款怎么办？虽然说基金定投和储蓄的形式有点像，但毕竟不是储蓄账户，如果随意地支取，可能会造成不必要的投资损失。于是这个时候，你还需要考虑考虑你的存款。 3．存款估计法 （页面篇幅所限，具体见书内容） 为什么你的投资不赚钱？ 那是因为你没有找到适合自己的投资姿势！ 央视财经栏目嘉宾、基金经理、指数投资专家、拥有10多万粉丝的微信公众号与雪球大V老罗 手把手指导你： 提升投资技能？掌握定投技巧？提高投资收益？玩转ETF策略 这本书主要讲什么？ √ 巴菲特为何推崇指数基金投资 √ 美国家庭如何进行基金资产配置 √ 研究指数基金的基本方法 √ 运用估值指标选择指数基金 √ 宽基指数基金适合哪部分人群 √ 行业指数基金适合哪部分人群 √ 境外市场主流指数 √ 场内基金与场外基金哪个更适合自己 √ 读懂基金不同份额的区别 √ 选择指数基金费率如何比比价 √ 如何判断自己投资指数的好与坏 √ 掌握无风险获利的基金套利方法 √ 提升指数基金收益率的几种技巧 √ 了解ETF背后是如何运作交易的 √ 9种投资方法玩转ETF基金 √ 如何通过套利获得ETF的额外收益 √ 应选择什么基金进行定投 √ 什么环境更适合基金定投 √ 定投如何止盈 √ 牛市止盈后基金定投怎么办 √ 玩转智能定投 √ 掌握指数基金的各种投资策略 √ 5种判断卖出基金的方法 √ 不同市场环境运用不同投资方法