每天一堂理财课

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第1天 理财是人生的必修课 【本课重点】 “财”是一个人生活的资本，是物质及精神享受的保障，不论是穷人 还是富人，都不能无视“理财”。 【课程讲述】 理财是人一生的必修科目，由于经济在不断发展，国家出现了空前繁 荣的景象，人们生活水平不断提高，很多人为了维持舒适生活而拼搏一生 ，不断储备财富希望过富足晚年，但通货膨胀不断刺激着经济市场，进一 步压缩了金钱的购买力，有的人虽然十分勤奋，但其储蓄仅够糊口而已。 这是为什么呢?这就是因为他们没有理财观念，或者说他们步人了理财的误 区。 分析理财失败的原因如下： (1)钱正在贬值。很多人省了一辈子，存下来给子孙的钱却远远失去了 当初的价值。回顾30年前，1角钱就足够一个小孩子买零食，10元钱就是一 家人一周的生活费，100元钱更是数目不小的“大钞”；而现在呢，地上有 5元钱也没有人会弯腰去捡，100元钱在人们生活中简直就是九牛一毛，还 不够请朋友吃一顿饭。假设一对老夫妻从10年前开始省吃俭用存钱，为孩 子存下了两万元，在以前，这可能就是一大笔财富，但如果以现在市场的 价值折合成过去的钱，这两万元也就相当于10年前的两千元钱那么“管用 ”。 现代理财讲求“以钱生钱”，投资理财可以让钱在市场经济下不断增 值，躲避贬值的风险。 (2)自制力差。现在出现了很多新兴词，如“月光族”、“啃老族”、 “丁克族”、“负翁”等，这些名号充分揭示了现代人的财富观念与财富 行为。“月光族”一般都有固定的工作或是每月都有固定的钱财来源，却 因为花钱如流水而月月不剩。而“负翁”是花钱无限制，花了自己口袋中 的钱再去借别人口袋中的钱花，花了这个月的，再花下个月的，这样不断 地花未来的钱，那么他永远也脱不下“负翁”的帽子。 正确的理财观念可以让人们抵制诱惑，量人为出，为生活的每一步作 好计划。 第2天 什么叫理财 【本课重点】 每个人花一点时间和精力来理财，将给个人和家庭带来丰厚的收益， 切记不要做“马太效应”中的贫者，而要成为获得更多财富的人。 【课程讲述】 “对已经富有的人还要给予，使之锦上添花；而对一文不名的人，即 使有了一文，也要强行夺走。”科学社会学家罗伯特·默顿即借用这段话 ，类比社会中存在的上述现象，并称其为“马太效应”。马太效应反映了 “贫者愈贫、富者愈富、赢家通吃”的奇怪经济现象，揭示了收人分配不 公的现象，关系到社会的方方面面，是一项能够影响个人成功的重要法则 。 负利率这只“看不见的手”如同国王一样，它让不善理财者尽尝通货 膨胀带来的苦果，辛辛苦苦积攒的财产不但没有增值反而贬了值。另一个 方面，它让善于理财的人尽享复利率带来的实惠，从而使他们的财富像滚 雪球一样越滚越大！如果“穷人”不改变理财思路，继续保守理财的话， 那还是会应验《马太福音》中的那句经典之言：让贫者越贫，富者越富吧 ！ 在理财领域有一句话叫“你不理财、财不理你”，实际是指对理财的 用心程度将直接影响理财结果。有人曾经计算过，每年相差1个百分点的收 益率在30年后对财富将产生巨大的差额。也就是说，现在的年轻人是否略 花点心思在理财上，将导致截然不同的生活的质量！ 第3天 为什么要理财 【本课重点】 所谓理财，就是指对资金作最明智的安排和运用，使金钱产生最高的 效率和效用。 【课程讲述】 所谓理财，就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高 的效率和效用。理财的基本思路应该是：先积累、再保险、再应急，然后 是还贷，最后才是投资和消费，而不应该按相反的顺序来理财。目前，可 能有大部分的人都是先消费、再投资，最后还贷款、买保险。这种做法是 不可取的。要走出理财就是为了获得高收益这一认识误区。理财目的是“ 梳理财富，增值财富”。通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目 的。只有通过这种理念来引导人们不要简单地把理财当做“拿钱来生钱” ，从而避免人们进入一味地追求利润和回报的理财误区。理财的最终目的 不是“用钱生更多的钱”，而应是“用钱生适量的钱”，因为期望的收益 越高，潜在的风险和损失也会越大。盲目追求更高回报，也容易造成财务 的混乱，影响家庭生活。 在我国，用于理财的可投资品种有两种，一种是储蓄、证券、基金、 保险、期货、黄金、信托等金融类的投资品种；另一种是房地产、实业投 资、拍卖、典当、收藏等非金融类的投资品种。此外，健康保健、学习知 识等也等于赚钱。在理财初期，理财者不妨从低、中风险投资组合人手， 按照存款、债券、基金平均比例进行稳健运作，等到条件允许时，再增加 股票、外汇、权证、期货，适当地购买商业保险，量力而行地投资，只有 这样，我们的血汗钱才能逐渐得到积累并得到有效增值。P2-4