互联网+金融/互联网与金融系列丛书

作者简介

乔海曙，1971年生，安徽桐城人。教授，湖南大学金融学院副院长，金融理论与金融管理方向学术带头人。金融学博士研究生，师从我国著名经济金融学家曾康霖教授。中国人民银行中国金融教育基金会“金融教育先进工作者”，湖南省优秀青年骨干教师，湖南大学首届优秀青年教师重点培养“育英计划”资助对象，湖南大学优秀教师；兼任湖南省地方金融协会副秘书长，湖南省纪委、省监察厅首批特约研究员。近年来在《金融研究》、《人民日报》等发表论文90余篇，合作出版《现代金融论》等专著、主编全国统编（国家规划）职业教育教材、主编湖南省省级精品课程教材等18部。主持承担国家 等部省级重点、一般科研项目8项；主研国家“九五”重大项目子项目、国家社科基金课题等国家级项目8项。科研成果获湖南省第七届优秀社科成果一等奖、湖南省首届优秀社科课题成果一等奖、中国人民银行总行优秀教学成果二等奖、湖南省自然科学优秀论文二等奖等部省级教学科研奖励10余项。曾获得校级十佳“科研标兵”荣誉称号。

内容简介

接连两次高烧，已经让银行和交易员hold不住了 。钱荒在2013年6月20日深夜偷偷来袭，晚上出没， 大多不会干什么好事，不过圣诞老人除外。果然，钱 荒让交易员刺激了一把，当晚，银行间隔夜质押式回 购最高成交利率为30％，7天质押式回购利率最高成 交于28％。似乎有了这种经历的交易员人生才会圆满 。 6月后，钱荒并没有消停下来。12月20日继续光 临银行，而偏偏在这两个节骨眼儿上，央行并没有及 时送去退烧药。 发烧虽然有药可治，但这个过程却足以让银行创 巨痛深。 这还只是一个开始，好戏还在后头。 普通人不懂得货币基金是啥东东，但却知道相对 于活期存款，余额宝收益多当然就是厚道，而银行人 品就很差了。 如果是放在历史中，那么现在的情况是这样的。 余额宝和银行都是皇帝的嫔妃，只是余额宝人宫 时间比银行要晚，按理余额宝应尊称银行为姐姐。后 宫的争斗不断，同为皇帝嫔妃的银行和余额宝，表面 上一片祥和、和睦相处，入宫时间较晚的余额宝也尊 称银行为姐姐，但她并不满足自己的地位，在风云诡 谲的后宫里明争暗斗、费尽心机，终于后来者居上， 成为了皇帝的宠妃。历经钩心斗角的余额宝栉风沐雨 地走过了这段争宠之路。而皇帝，正是现在的老百姓 ，谁更招人喜欢，老百姓自然会把钞票放在谁那里。 2014年1月，银行存款消失了约9400亿元。银行 可不能眼睁睁地看着自己的金库日益减少，必须要想 想办法。不得不说，银行采取了最直接的方法，这种 气魄还是可歌可泣的。银行将支付的吸收存款成本从 0.35％上升到了5％，哎，就少赚点吧。 银行掌门人无路可走，钝刀子割自己肉的痛也只 能咬牙忍忍。 苦肉计，真心痛。 话说康熙初年，恰逢乱世，少年玄烨左手擒鳌拜 ，右手平三藩，满脑子还想着平定葛尔丹，收复台湾 。即使是开创了“康乾盛世”的康熙大帝也有一段把 青梅竹马的冰月格格拱手让给耿聚忠的忍痛割爱的故 事，虽不知是真是假，但似乎就连皇上也难免会有忍 痛割爱的无奈。 一夜三惊，银行受的折磨还远远不止这些。可能 是银行的好日子过得太多，连上天都嫉妒了。 国内银行这几年的日子之所以过得比国际上同行 好，是因为他沾了别人的光。在别人的庇护下过日子 ，经济高速发展使企业离不开银行，贷款需求增加， 还贷质量不差。银行为何安安稳稳吃利差？还不是沾 的金融业未向民营经济开放的光。 风水轮流转，是该尝尝苦头了。 春江水暖鸭先知，资本市场的反应无疑是给银行 伤口上撒盐。如今股市中的银行股、地产股业绩优异 股价不涨，不温不火，对，现实版的温水煮青蛙。不 过银行还算好，毕竟知道痛。 2014年，招商银行各分支行收到了一份“黑名单 ”。 有点儿毛骨悚然的感觉，不由得想起了热播电视 剧《黑名单》，讲的是抓捕恐怖分子的破案故事，整 个气氛都是悬疑、紧张和神秘。谁在黑名单上？哪种 罪犯会落在黑名单上？想知道这个答案，还是自己亲 自去看看吧。 有点儿扯远了，言归正传。宁可不放一笔贷款， 也不能出一单不良。招商银行各分支行收到的这份黑 名单让他们的手颤抖了一下，银行的日子将会非常难 过。银行收到的这份黑名单上有谁？这才是我们真正 应该关心的。 估计大家能猜中一半，小企业、小微企业悉数人 列，钢铁、铝型材等资金密集型行业、价格持续走低 的大宗商品以及出现过风险事件的行业也不幸被选中 。更狠的是，“黑名单”还要求必须选出20％坚决退 出，不能退出的还要写明理由。搞得跟读小学时迟到 早退都要说明情况一样。 这些小伎俩就算了，竟然还有更绝的一招。 一旦某一信贷产品出现不良，该产品的归宿就是 寿终正寝。这简直是断了银行的发财路。 2014年以来，信贷额度持续紧张。没额度，才是 最要命的。 第一季度，四大国有银行和民生、兴业、招商等 大型股份制银行就上演了一场抢钱大战。为了弥补负 债端普通存款的缺口，银行煞费苦心地通过保险公司 或企业，将同业存款变成了一般性存款，从而缓解存 贷比压力。 2013年以来，银行业的神话已经破灭，净利润增 速不断下滑。平安银行2013年净利润增幅为12.72％ ，较2012年30.39％的增速下滑了一半，浦发银行和 中信银行的情况也不容乐观，整个银行业净利润增速 下滑已成普遍现象。 P49－50