其实财富离你很近（珍藏版）

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(1)青年阶段 青年阶段是指参加工作后，没有结婚前的这个时期，这是人生 理财的第一步，非常重要。这个阶段的人在开支方面大多比较随 意，但为了尽快积累财富，应提早做好理财规划。 一般来说，青年阶段的人的日常生活开支不要超过月收入的 33％，留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。 另外，可将每月工资的40％用于基金定投。若能有较强风险承受能 力，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基 金，至少坚持定投5年。 处于此阶段的青年人负担较轻，但收人相对较低，保险方面可 以选择短期险种。比如，人身意外伤害综合保险，综合意外险和健 康险于一体，其优点在于保费低，期限短，保额也比较大。 (2)中年阶段 中年阶段的人已经建立家庭或者刚步入了婚姻的殿堂，开支大 幅度增加，需要还房子贷款，为孩子筹集未来的教育资金，需要供 养老人。 这个时期，中年人的积蓄逐步增加，可承担较高的风险，可以 把较多的钱用在与股票相关的投资上。如果资金允许，你还可以适 当购买房地产与基金，可以实现财富的保值增值。在这个阶段，为 了准备更多的应急资金，视具体情况，你可以办理定期存款或者购 买银行发行的货币市场基金。 (3)中老年阶段 中老年阶段是指40～50岁时这一时期。这一阶段的人大都事业 和收入获得了双成功，积累了许多的经验和金钱，能够灵活地理财 投资了，从而使资本不断增长。 该阶段，你若具备相当的经验和知识，就可以逐步增加固定收 益型理财的比重。但仍可用定期定额方式参与股市的投资，定期检 视投资成果是必做的功课。这个阶段，你还可以进行适当的投资组 合，并把更多的资金投在基金或是外汇上，以获得更高的收益。如 果惧怕风险，不妨把投资组合的比重向债券倾斜。 (4)老年阶段 该阶段的主题就是如何养老。在投资理财方面，应以如何安度 好晚年生活为目的，投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要 务。 老年人可以考虑稳健的银行理财产品，将风险控制到最低。在 一定的前提条件下，少数老年人不妨适度进行买卖股票等“安全投 资+风险投资”的组合式投资，但切不可把急用钱用于这类投资。 投资要注意安全，并不是说不能进行风险投资。实际上，当代社会 任何一个投资理财的成功人士，都进行过“安全投资+风险投资” 的组合式投资，其目的是锻炼自我、巧抓机遇。 老年人在选择投资组合的比例上，可考虑储蓄和国债的比例占 85％以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保 险、收藏以及实业投资等。 另外，对老年人来说，身体健康是最重要的。对于不可预测疾 病的发生，一定要做好先期投入，因此购买一份保险很有必要，可 以既增加自己的风险抵抗力，也减轻儿女的经济压力。 老年人可以选择性购买一些特别针对自己的险种，如意外伤害 险和疾病保险。同时，还可以选择定期购买一些老人健康保健品， 用以保养身体。另外，还可选择经常出门短途旅游和参加适当的健 身活动。总之，对于身体健康的投资，是老年人理财不可或缺的部 分。 3．合理分配投资比例 在制定投资理财计划时，要分配好投资比例。专家建议，在投 资理财中要合理利用各种渠道。如果你不知道到底应该在股市投资 多少、在地产投资多少、在保险投资多少的话，你可以向那些专业 的投资公司请教，以免造成不必要的损失。P16-17