零基础学理财五步迈入新中产

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拒绝“糊涂账”，不做小“负翁” 面对理财，大部分人总会有这样的疑问： 我每天都记账，为什么花着花着就超支了呢？ 我挺节俭的，每次都是趁打折季买衣服，怎么还是没 存下钱？ 听说办信用卡的好处很多，怎么我办了以后，反而负 债累累？ 毕业5年，同学都靠自己的能力买小轿车了，我还是 “月光族”，怎么办？ …… 这些问题反映出大家都有通过投资理财来增加收入的 需求，却不知道该从哪里下手。时间一晃，一年过去，自 己的小金库还是干瘪得可怜。 幸运的是，在投资理财这件事上，哪怕你是小白，也 没关系。接下来，我就用两个“1”来手把手地教大家迈 出第一步。 在讲第一个“1”之前，大家不妨先思考以下几个问 题： 你知道自己每个月最大的开支在哪里吗？ 你知道自己的哪些消费是不太合理的吗？ 你买的哪些东西是性价比最高的？ 对于这些问题，相信有很大一部分人的答案是模棱两 可的。其实，这些问题考察的是你对自己的财务状况是否 有清晰的认知。我们总是在忙着赚钱，但如果我们连自己 的财务状况都不清楚，开支的项目都不知道，钱赚得再多 最后也往往不知去向。 说到这儿，你可能立马会想到一个词：记账。你可能 会想：我只要记账，不就能知道我的钱花在哪儿了吗？ 这就涉及我要讲的第一个“1”——1个误区。这也是 很多人都存在的一个误区：记账就等于了解了自己的财务 状况。 很多理财课程和图书都在讲，记账是个人理财中最重 要的一步，是了解个人财务状况的基础。我也赞同这个观 点，但它并没有将记账的概念分析透彻。大部分人看到 “记账”时的第一反应就是要每天事无巨细地把每一笔花 销都记下来。虽然现在各种记账App很方便，但真正能做 到这一点的人没有多少。 第一个原因是大多数人都不可能每花一笔钱，就马上 打开App记账。这样的操作太琐碎，也有点浪费精力。 第二个更为重要的原因是尽管那些App里的分类非常 详细具体，但它并不能帮你一目了然地发现自己的收支问 题。一些记账App尽管给出了很多支出类别，却没有梳理 你的支出情况，导致你的账最终还是一笔“糊涂账”。 那什么样的记账才是真正有意义的呢？现在，我们就 来看一下第二个“1”——1张表：个人现金流表（如表1- 1） 所谓的现金流是指在一定时期内，你的现金实际流入 和流出的情况。实际流入的现金就是收入，实际流出的现 金就是支出。 从表1-1中你会看到，我把收入和支出分别分成了两