美国生活经济学

作者简介

陈思进，目前定居加拿大多伦多，任某国际金融财团全球投资部风险管理资深顾问，兼任中国政法大学资本金融研究院客座教授。曾任瑞信证券投资部助理副总裁、美银证券副总裁、宏利金融财团资深顾问等职务；央视大型记录片《华尔街》学术顾问，第一财经电视《思进观察》栏目主讲，《中国新闻周刊》《中国经济周刊》《中国经营报》《中国证券报》《经济参考报》《证券市场周刊》《每日经济新闻》《周末画报》《环球财经》《新京报》等一线报刊专栏作者；著有《美国凭什么》《投资的逻辑》《钱经》《金融让谁富有》《华尔街金融真相》《看懂财经新闻的第一本书》《看懂货币》等。

内容简介

北美的学生贷款 玛丽娅是保加利亚人，大学毕业后随父母移民来到加 拿大。她在多伦多大学拿到金融硕士学位后，便与我成了 同事。由于我们都是从“社会主义大家庭”里出来的，相 似的背景使我们对事物有很多一致的看法，渐渐地便无话 不谈了。一次coffice break（工间喝咖啡休息时间）的 时候闲话家常，我羡慕她跻身加拿大名校接受教育，她却 佩服我读完学位居然不欠一分钱，过上了无债一身轻的生 活。她懊恼“为拿学位欠下一屁股债，还不知道哪年哪月 能还清”。 本来嘛，一句闲话听过则过，也根本没有当一回事。 后来，我和玛丽娅各属其主服务于不同的公司，平时除了 电邮往来以外，经常也约在一块儿喝杯咖啡，聊聊各自的 现状。在北美，除非事先说好，吃饭、喝咖啡一般都习惯 各付各的账，我俩当然也不例外。不过，有一回玛丽娅约 我出来向我讨教找工作的诀窍。见面寒暄坐定后，她便抱 怨：“烦死了，工作没了，学生贷款还没有付清。”听她 这么说，我当仁不让地请她喝了杯她最喜欢的拿铁咖啡。 不久，她找到了工作，约我出来说要答谢我，请我喝卡布 奇诺咖啡。看她兴高采烈的样子，我就坦然地接受了真诚 的谢意。 可没想到的是，3个月后玛丽娅不满意那个新公司，又 约我出来帮她修改履历为跳槽做准备。那天，她情绪低落 ，又开始抱怨学生贷款没有还清，理想的工作又太难找。 我听出了她的弦外之音，主要嫌薪水不够高，年薪只有7万 加元。可事实上，在加拿大年薪7万加元再加奖金，已属高 薪阶层了。于是，我便忍不住好奇之心，问她究竟欠下多 少债务。她说，毕业时欠了6万加元学生贷款，其实是非常 优惠的，在学生期间一直到毕业半年之内都是无息，但是 毕业半年之后就要对没还清部分收取利息。本来每个月这 个账单那个账单要一一顾过来，有工作的时候还能收支相 抵，但一没工作就难了。最后，这笔学生时代欠下的债务 ，本金加利息，好像永远还不清了，犹如噩梦压得她喘不 过气来了。 其实，玛丽娅的境遇在北美太普通了。单在加拿大， 就有近两百万人背负着学生贷款。这一债务总额约为200亿 加元，合计的范畴包括联邦政府和省级政府贷款，每个学 生平均欠加拿大政府的钱每天增加120万加元。与此同时， 无法偿还的学生贷款总额高达1．5亿加元。但艰难的就业 市场，加上连年高企的学费，又迫使年轻人选择退出就业 市场而留在学校。随着学费的连年上涨，学生的借贷率已 经由1995年的49%上升至2005年的57%，如果不借贷，显然 难以完成学业。 但是，当学生贷款零利率期限到期开始计算利息的时 候，对年轻人来说就绝对是噩梦的开始。加拿大学生的平 均债务在6万加元上下，在利率处于历史新低的这个时候政 府的学生贷款利率就已经是8%了，假如利率调高，支付的 高额贷款是不可想象的。可见，这是债务缠身、付出代价 的一代人，即意味着他们将无法储蓄和积累财富。因为他 们将用大部分的薪资来偿还债务，然后不得不尽可能地靠 ☆央视纪录片《华尔街》《货币》顾问，著名财经作家、华尔街高管，陈思进继《看懂财经新闻的第一本书》后重磅新作！ ☆陈思进是著名国际金融专家，在北美留学、工作、生活40年，“9·11”事件幸存者。曾任美国华尔街五大投行副总裁，现任国际五大金融财团全球投资部风险管理资深顾问并兼任中国金融高管俱乐部副理事长，及几家中国顶级智囊机构资深顾问。 ☆微观透视美国经济生活，从财经视角读懂真正的美国—— /华尔街、硅谷怎么看待“996”工作制 /美国人的医保到底如何？ /版权在美国有多重要 /逃税是刑事犯罪！ /美国生活成本到底有多高 /美国犹太人的财商思维 /美国富人为何喜欢慈善捐款 /美国打伊拉克的真正目的 /美元到底特殊在哪里？ ☆衣食住行、生活习惯、教育理念，干货满满的美国生活实用指南，呈现真实可感的美国现实—— /美国人为什么选择租房 /高学历的精英不能当选陪审员？ /美国名校毕业率甚至低至4%？ /看盗版影视，刑事犯罪！ /什么才是真正的中产阶级？ /办公室恋爱是美国职场大忌 /美国的六个社会阶层是如何区分的 /美国富人推崇的9个致富习惯