零基础学理财

作者简介

王在全，北京大学经济学博士。著有畅销书《一生的理财计划》等。现供职于北京大学马克思主义学院，任北京大学中国民营企业研究所执行所长、北京大学港澳研究中心研究员，中国金融标准委员会**金融理财规划师（CFP/AFP）主讲教授，首都经济学家论坛理事，北京区域经济学会理事。在北京大学等多家高校和企业讲主讲课程有：公司理财、个人理财、证券投资、创业投资、私募股权投资、**金融、货币银行学、金融市场、资本运营、微观经济学、宏观经济学，财政学、政治经济学等。

内容简介

要成为一个高财商的人，**就要弄明白什么是 财富。如何树立正确的理财观念？当然马上就会有人 说，财富不就是金钱吗？金光闪闪的黄金、厚厚的人 民币以及巨额的银行存款。 当然，我们不否认这都是财富的一种体现。而财 商的精神要旨在于如何去管理金钱，成为金钱的主人 ，而不是成为金钱的奴隶！“有钱不是**的，没有 钱是万万不能的”，我们不仅要学会用钱赚钱，而且 要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐，这才是 理财的真谛！ 很多**的人才，**懂得利用自己的知识和能 力赚钱，但是却不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来 生钱，这主要是因为他们缺乏基本的理财知识。 因此，理财的**步就是掌握基本的理财知识， 学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单 的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。 只有学会这些基础的理财知识，才能灵活运用资产， 分配各种投资额度，使得自己的财富增长得*稳*快 。 世界上**本出现“经济”一词的著作《经济论 》中，作者色诺芬是这样来讨论财富的。色诺芬在确 定财富的意义时，认为“财富是一个人能够从中得到 利益的东西”。他说一个人如果能从朋友（或仇敌） 身上得到好处，这种朋友（或仇敌）对他来说也是财 富；反之，即使是钱，如果一个人不懂得怎样使用， 钱对于他也不能算是财富。这种见解，也表现了市民 阶级所固有的发财致富的意图。 对于不会使用笛子的人们来说，一支笛子只有在 他们卖掉它时是财富，而在保存着不卖时就不是财富 。如果一个人不会驾御马，他的马对他就不是财富； 如果他不会管理土地、羊群、钱或其他东西，这些东 西对他也不是财富。 财富是一个人能够从中得到利益的东西。无论如 何，如果一个人用他的钱去买一个老婆，而这个老婆 使他的身体、精神和财产都*了损失，那么，他的钱 怎能对他有好处呢？ 成为高财商的人，其二还需要具备丰富的投资理 财知识，了解各种理财之道。现代社会提供了多种投 资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇 、期货、期权 房地产、收藏艺术品、海外投资、大宗商品、互 联网金融、私募产品等等。若要在投资市场有所收获 ，就必须熟悉各种投资工具。选择自己比较熟悉，相 对适合自己财产状况和承担能力的产品进行适当配置 。这些理财之道**多，你可以适当进行分类，总体 上可以分为四大类：货币类、固定收益类、股权类和 另类投资。 熟悉了基本投资工具以后，还要学习和掌握投资 的技巧和策略。如何收集和分析信息，这包括宏观形 势、行业情况以及公司发展等基本面的分析，还要结 合各种图表和图形适当进行技术的研判，还要不断总 结经验，了解人性和投资的心理，结合行为金融学的 一些知识指导自己的投资实践。掌握投资的技巧，学 习投资的策略，适当配置自己的资产，防范好各种金 融风险。只有平常多积累，才能真正学会投资之道。 不仅自己要多看多学，还可以通过参加各种投资学习 班、讲座论坛、投资者的交流，通过阅读相关书籍、 报纸杂志和各类理财信息，也可以通过电视、网络、 移动互联终端等新媒体多渠道获取理财方面的知识。 成为高财商的人，三是要学会家庭财务管理学。 家庭财富好比一座财富水库，要使这座水库的水位不 断升高，还要保证水库的安全。首先要弄清楚自己有 多少财可理。立即要做的是列出你个人或者家庭的资 产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资 产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？ 有没有信用卡？信用是否已透支？你打算如何还钱？ 有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题可能 你从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的理财 能力，必须从现在开始关注它们。 其次还要弄清楚你的收支状况。收入和支出就像 水库的进水管和出水管。你有哪些收入来源？哪些收 入是长期稳定的？哪些收入是你的主要收入？未来还 有可能有哪些收入？哪些收入成长得*快？同样，你 的生活中有哪些支出？哪些是必须的支出？哪些是选 择性的支出？哪些是你未来将要有的支出？等等。收 入扣除你的支出，才有结余，才能使得水库的水位不 断上升。 成为高财商的人，四是要学会风险管控。“天下 没有免费的午餐”，“不要把*蛋放在一个篮子里” ，“投资有风险，投资需谨慎”，这一个个至理名言 都在告诫我们，投资理财是有风险的。即使你投资国 债，把钱存到银行，这常被誉为无风险的资产，有时 还要承担通货膨胀甚至是价格波动的风险。 因此，进行投资理财和财富管理的时候，在享* 高收益高回报的时候时，一定要想到投资的另一个伴 随者——风险，高收益和高风险并存，选择适合自己 能够承担的风险并做出资产的选择。另外，“天有不 测风云，人有旦夕祸福”，若不做好风险管理与防范 ，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。 一个人不但要了解自己承*风险的能力，即自己 能承*多大的风险，而且还要了解自己的风险态度， 即是否愿意承*大的风险，这会随着人的年龄等情况 的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险但却没有多 少财产可以用来冒险，而老年人具备了承*风险的财 力却在思想上不愿意冒险。 一个人要根据宏观经济环境的变化、产业结构的 升级、企业经营的现状和未来，再结合自己的资产负 债情况、家庭负担状况、年龄、职业特点等，使自己 的资产配置达到*佳状态。 P7-9