你不理财财不理你（2）

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理财，就从今天开始 更好的投资，更全面的风险管理，更灵活的消费，就能赚到更多的钱 。 杨艳，25岁，会计。工作时间：两年 收支情况：每月收入约3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余 收入自己支配，每月日常支出在500元左右。 消费：工作之后购买电脑一台5000元，手机一部2300元。经过统计， 两年收支相抵，其结余金额与收入总额大体相当(即，理财所得与两年内的 支出总额大体相等)。虽然算不上多么好的成绩，但这对年轻人还是有借鉴 意义的。 那么，她是如何做到的呢？其具体的理财经验如下： 1.利用记账软件打理财务 身为会计的杨艳，自然有记账的习惯。利用记账软件对日常收支进行 分析可以减少不必要的开支，明明白白消费；通过软件统计理财产品的收 益情况；利用软件的提醒功能对即将到期的信用卡还款以及定期存单等进 行提醒，可以避免不必要的利息损失。 2.善于利用手中工具——信用卡 杨艳有三张信用卡，利用不同的免息还款期将还款日尽可能推后，同 时日常消费尽量使用信用卡，一方面可以获得积分，另一方面可以将该还 信用卡的钱购买货币市场基金获得一定收益。 3.掌握最前沿的理财信息 多阅读财经类报纸杂志，多浏览财经类网站，吸取大家的经验教训。 如《经济观察报》 《理财周刊》、新浪财经频道等，长期阅读收益良多 。 4.购买基金巧生财 由于基金品种比较丰富，可以利用货币基金或短 债基金作为活期的替代品；利用债券型基金作为投资组合的稳压器；利用 股票型基金博取较高的收益。 5.要有顽强的毅力和平和的心态。 在日常生活中，时间和专业上的限制使很多人感到理财很深奥，没有 精力去应付。其实，他们完全可以通过专业人士，特别是独立的理财顾问 来理财，提供建议，帮助他们制订理财规划并定期修正，从而达到轻松理 财的目的。 理财，就从今天开始，不要再找任何借口！ 一般来说，个人可以选用的理财方式主要有： 1.最稳当的投资方式——储蓄 固定将每月收入的小部分拿出来，进行零存整取的储蓄，余下的用来 开支。尽管银行存款的利率一直在降低，但对于普通老百姓来说，依然是 一种保本零风险的投资手段。一方面能够为自己累积资本，另一方面遇上 突发事件时也可以取出来应急。 2.最长线的投资方式——保险 目前国内保险公司纷繁复杂，推出的险种也相当多，人寿险、医疗险 、财产险、分红险等等，既防范风险，也能投资增值，继而成为储蓄之后 最受人们欢迎的理财途径。不过保险也有受保时间长、获利慢等缺点，但 从长远利益考虑，为自己和家人购买一份保险，也是将来的一种保障。 3.最时尚的投资方式——基金 在经济平稳增长的情况下，对于普通大众来讲，最好的投资方式是购 买证券投资基金，因为股市投资风险较大，而很多人又很难有精力管理自 己投资的股票。基金却可以解决这个问题，因为，支撑基金业绩的是优秀 的基金经理、强大的投资团队以及有效的投资模型，让信誉良好的基金公 司帮你做投资决策，绝对是省心省力的投资途径。 基金是近些年才逐渐兴起的一种投资方式。它具有专家理财、组合投 资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20％左右。与股票相 比，风险要小很多，而且有投资顾问团进行分析操作，可以免去你不少的 精力。个人在投资基金以前，要先弄清楚基金的类型，然后选择实力雄厚 的金融机构来购买，以免得不偿失。 4.最实惠的投资方式——房产 虽说如今的房价涨得有些吓人，很多人说其中有泡沫，却正是个投资 的好时机。对广大工薪族来说，先不要太心急，一下子购买昂贵的大房子 ，因为今后很长一段时间内，你将为还贷而承受压力，根本没有闲钱来投 资。可以先考虑买廉价的小户型，以房租来还贷款的方式，来扩大收益率 。如果你还有多余的房产，也可先出租，等到市场价格再度上升的时候， 将其抛售出去，也将是一笔不小的收益！ 现在不少人热衷投资房产。但受国家宏观调控影响，房地产面临结构 性调整。所以，作为普通投资者，最好不要在近期将多余的资金投资于房 市。 5.最享受的投资方式——收藏艺术品 这类投资方式估计一般人是受用不起的，主要倒不是没有闲钱，而是 不懂行。切莫不懂装懂，附庸风雅也是会失财的！如果个人有兴趣的话， 可以收集一些邮票、钱币、磁卡等，投资、观赏两不误，真是赏心悦目的 乐事了。 未来的艺术品收藏市场会越来越大，也会更完善，而艺术品的利润空 间则靠个人对艺术品的品位和对市场的预期来实现。如果你手头余钱较多 ，不妨买些名人的作品，一则不会有大风险，二则从长期来看，升值空间 大。而中流的艺术家，则特别适合小本的投资。 理财的方式又何止这些，关键要结合自己的具体情况，选择有效的途 径来获取利润。当然前期积累也必不可少，正所谓“不积跬步，何以致千 里”，先踏好基础的一步，才能更快地达成你的理财目标。 因此，每个人应根据自己的实际情况，选择适合自己的投资工具，建 立自己的投资组合，这是个人理财投资成功的关键因素之一。P2-P5