高手理财

作者简介

姚文强，祖籍湖南，毕业于华中科技大学经济学院西方经济学专业。获经济学硕士学位。十一年金融证券从业经验，现任职于国内知名的中外合资基金管理公司曾供职于证券交易所、证券公司和基金管理公司，获得证券投资基金、投资咨询、代理发行、证券交易四项专业资格拥有香港财务策划师资格。

内容简介

理财是一种境界，是一种艺术。理财具有无穷的魅力和吸引力。人们 能从理财中体会到无限的成就感和满足感。不同阶段有不同阶段的理财目 标和理财手段。 财富对于每个人来说都是令人激动万分和心旷神怡的，但是真正能够 驾驭财富的人又有多少呢。理财是需要学习的，因为它是一门学问。且不 说动辄上亿的资本运用，或者成百上千万的项目运作，即使给您一万元， 能把它处理好就是一件很不容易的事情。 说到境界，就会想起王国维《人间词话》中的两重天：“为伊消得人 憔悴”到“那人却在灯火阑珊处”。进入21世纪，腰包渐鼓的同胞们如大 梦初醒，个个理财，处处理财，但在理财的天地里，同样也有境界之分。 第一重，生计型理财。好比马斯洛层次论的底层，生存是第一需要。 从心态看，这一境界的理财体现的本质是为“生计”。由于初人社会或者 学识有限、能力不够、家境贫困，亦或机遇不佳，每月对拿到手或者将要 到手的钱，算计哪些钱必花，什么费用可以节约，哪张电话卡更省钱，怎 样租房和交通组合更合算。这是理财的最低境界，但也是境界，也是一种 主动把握生活的状态。这个人可以是街边卖菜的小贩，可以是月入上千的 工薪族，他们共同的特点就是理财的目的是为生存，只不过生存的要求不 同罢了，今天为明天的生存，本月为下月的生存。节流是理财的重中之重 ，储蓄可能有一点，但对股票、基金、理财产品的关注还提不上日程。刚 毕业的大学生或者刚自食其力的年轻人大部分处于这种境界，这也是理财 的起始阶段。 第二重，生活型理财。随着工作经历的增加，阅历的增长，生活有了 一个基本保障后，在各种理财概念铺天盖地的狂轰滥炸下，开始注意身边 的理财了。这个时候学习储蓄、基金、国债的多了，买股票是入门课，问 保险是必修课，看房产是选修课，有了五万想八万，有了八万想十万。这 个时期比以往更关注理财，更希望让自己有限的MONEY生出多多的子。开源 和节流的理念不停地在脑海中交织，也在生活中不断折磨着自己，生活仍 然为钱而转动。其实，这个时候往往有点高不成，低不就。钱说多不多， 说少吧还过得去，对生活要求高点呢，钱就不够，降低一点生活标准吧， 小日子准保过得舒坦。只是有高明者，已知道对自己的投资才是最大的投 资，开始学习新知识，积累新技能，寻求新机遇。 第三重，享受型理财。这个阶段与所谓的中产阶级生活有一定对应关 系。当然，中产的概念争议甚多，多少钱算中产大家还没争出个结论，说 的只是这种心态。对自己现在的生活有较高的满意度，在享受生活的同时 ，用知识打理财物。这个阶段，把生活质量看得更重，明明知道钱用于投 资可以获得更多，但也不会把所有的钱都用去发财，而是把自己的生活安 排得妥妥贴贴后，再去应对钱生钱的事。其实到了这个阶段，理财的人应 具有较高的素质，自己具有获得足够收入的能力，也能够找到收入不菲的 工作方式和工作内容。他们的投资渠道也更多了，一般会有房地产，保险 也在专家的指导下或多或少购买，对更多的理财产品如黄金、基金、外汇 、人民币理财等有了极大的兴趣和参与。这个阶段的人，更注意开源，他 们深深明白，钱是攒的，更是挣的，要靠自己的本事去挣，为自己为家人 而挣。 第四重，理财的最高境界，是自我实现型理财。这个阶段干着自己喜 欢的事，理财的重点是找到“开源”之源，挣钱则是为有源头活水来，水 到渠自然成的事，挣到让自己和家人生活舒适的钱，而不只是说多多的钱 。这个阶段的心态，早已不把钱看得太重，做的却是能让自己身心愉悦、 颇有成就感的事，收入早已过了温饱线，在小富和大富之间徘徊。这种境 界下钱来得自然，花得自然。这需要前期的积累，包括知识、经验、人气 的积累，做着一件认准要坚持的事，叫做“术业有专攻”。此时的工作可 以用“成就”二字，倒不在乎成就的大小。哪怕是擦皮鞋，只要认真快乐 地做，那财富也会跟着您。大到李嘉诚手握上亿身，小到做泡菜也能走出 国门。很多人在追求财富的同时，往往忘记了自己的理想，如果能把自己 的理想发挥到极致，又何愁财富呢？这个世界为我们提供了很多的工作机 会，每一个机会都有致富的可能，关键是看您有没有把它做到最好。 为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出？为什么有些人年纪轻轻就财源 滚滚？在众多原因之中，理财观念的差异应该是极为重要的原因。“心有 多大，舞台就有多大”，人对财富的把握程度取决于您对自己的认同程度 ，有多大的能力就去把握多大的财富。 真正的理财规划是通过对个人财政资源的有效管理和投入组合达到人 生不同阶段的目标。在这里，将个人理财按照风险的大小分为三个大的层 次、九个层级。模仿围棋的段位称呼，可将其简称为理财九段三层次。 1.个人理财的初级层次 理财一段即储蓄。它是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础 。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是 最基本检验。 理财二段是购买保险。购买保险也是理财的一种方式，是一个人家庭 责任感的体现，还是一个人社会性的体现。 理财三段是购买国债、货币市场基金、人民币理财产品等各类保本型 理财产品。 以上三段可以归结为同一个层次，即个人理财的初级层次。其特点是 将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产 品为大众化的无风险（低风险）、低收益（固定收益）、高流动性产品。 购买这些产品无需专业知识，风险很小，当然，收益也很小。 2.个人理财的中级层次 理财四段是投资股票、期货。股票投资在前10年大体可以归为高收益 投资品种，最近5年基本上是高风险投资品种；期货则永远是收益与风险并 存，不断考验投资者的经验和运气。 理财五段是投资房地产。这里所说的房地产投资是指以投资为目的购 买房地产，而非买房子自己住。之所以将其列为较股票、期货投资高一个 段位级，原因在于其投资金额起点较高，流动性较低，参与难度相对较高 。 理财六段是投资艺术品、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类 。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。其 流动性更低，参与难度更高。 这个层次的投资品种都属于高风险、高收益品种。投资这些品种都需 要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要一些实力。敢于冒 险的人，在利用某些财务杠杆的情况下，在这个层次努一把力，往往能使 自己成为富翁。 P48-51