哈佛财商课(献给渴望实现财务自由的你修订本)

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哈佛的**堂经济学课：区分消费和投资 在2008年次贷危机爆发后，有很多美国人**之 间变得一无所有，但也有这样一群美国人，他们生活 无忧，几乎没有*到次贷危机的影响，他们就是恪守 “哈佛理财教条”的哈佛毕业生。 为什么哈佛毕业生能够抵挡住次贷危机呢？因为 他们出身名校、有稳定的工作或收入丰厚吗？都不是 ，而是他们在踏入哈佛课堂的**天，他们就会接触 并执行以下这三个理财概念：**个概念是区分消费 行为和投资行为；第二个概念是被人们称为“哈佛教 条”的“每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费 ”的理财*规；第三个概念是“理财中*重要的两句 话”。 下面我们来看看这三个改变哈佛学子命运的概念 。 首先，区分消费行为与投资行为，这可以说是任 何投资理财的前提，但是很多人在消费前，并没有这 样的概念。那什么是投资，什么又是消费呢？举个简 单的例子来说，比如两个同学甲、乙，他们手上现在 各有50万美元，甲买了一套房子，而乙买了一辆名车 ，数年之后，甲的房子不断增值，价值达到80万美元 ，而乙的二手车，10万美元也无人问津。 看过美国电影《购物狂的自白》的人都知道，电 影里有一个绿围巾女孩令人记忆犹新，她不惜血本购 买时尚名品，身陷债务危机。她在差点迷失自我的时 候，忍痛将收藏的所有心爱**抛售出去，令人称奇 的是，她不仅还清了所有债务，而且还获得了一笔收 入。在购买和享***品的过程中，她遇到了富豪白 马王子，在事业上也发展迅速。 当然电影是为了提高观影效果，有意夸大了** 品的投资保值作用，但是这也告诉我们如果在购物时 ，对自己的所购物品能够做出理性的判断，知道是消 费行为还是投资行为，至少我们能像电影的主人公一 样，不仅没有债务危机，而且还能赚一笔。 其次，我们再来看看“每月先储蓄30%的工资， 剩下才能进行消费”的哈佛理财*规。无论是在美国 ，还是在中国，大家拿到工资，首**行的是消费， 消费剩余的再进行储蓄，但也有一些聪明的人，他们 会先将一部分储蓄起来，可能是工资的10%，也可能 是20%，也有人会像一些哈佛学子一样，储蓄30%，但 是大部分人在一个月后或几个月后，又将储蓄的钱取 出来花了，这样一年下来，还是储蓄不了钱。 石油大王洛克菲勒16岁开始闯荡商界。他*先是 在一家商行当簿记员，虽然收入不多，月薪只有40美 元，但他仍然把大部分钱积蓄起来，为*后的投资做 准备。两年后，他开始做腊肉和猪油的投机生意，成 了一个小有资本的商人，这时他仍然保持着储蓄的习 惯，他要为今后的大投资做准备。 机会来了，在1859年石油业掀起热潮时，他凭借 长期积蓄的资本，在一家炼油厂拍卖时，不惜重金，