一看就懂的投资理财学全图解（全彩珍藏）

作者简介

刘芹，资深投资理财顾问，清华大学法学院硕士毕业。曾就职于北京市竞天公诚律师事务所，专注从事IPO、企业并购重组等相关业务。现就职于招商证券投资银行总部，主要从事IPO、企业并购重组、再融资等业务。代表作品有《投资理财常识速查速用大全集》等。

内容简介

◎建立理财目标不可脱离实际 投资理财并不是我们的目标，只是实现我们生活目标必不可少的手段 而已，因此，理财的目标是为了实现生活目标而服务的，脱离了生活目标 ，理财也就失去了意义。比如我们把买一辆家用汽车作为理财目标，需要 具体明确两点：何时购买和用多少金额购买。 理财目标要求合理性，并且符合实际，这是对理财目标设置在定量上 的限制。而这个限制取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源以及 今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险的态度。 过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使你由于过于消极而 没有达到你本可以获得的收益。而过于激进的理财目标将会使你承担超出 你能够承受的风险水平，或者你没有达到自己的目标，也会使自己丧失信 心。 设定了一个合理的投资目标后，剩下的就是要坚持去执行。而这就需 要投资者定下恒心将投资进行到底。投资理财的道路将会是漫长的，需要 持之以恒地做到如下三方面： 1．持之以恒地发挥“滚雪球”效应 资金并不多的投资者，必须一点一滴持续地进行投资理财。比如每月 的定投，如果缺乏坚持，这个月定投了而下个月则没有，或者对已经投入 的资金不坚定，中途将其取出来用于其他用途等，这样做一方面不会将本 金滚大，另一方面破坏了理财机构的理财方案，难以最终获得预期收益。 2．持之以恒地发挥复利魔力 复利巨大魔力的发挥就是以一定的本金确保较可观的年(月)收益率， 并经过长年的翻滚最终获得一笔巨大财富。而资金就像推磨的驴，你不管 它，它就只会睡大觉，因此，你需要持之以恒地打点你的资金，即按需要 不断地变换理财的途径和方法以确保甚至提升收益率，经过时间的积累最 终将得到可观的回报。 3．持之以恒地学习理财知识与技能 没有人天生就会理财，也没有一劳永逸的理财方法。投资者想要在理 财方面取得成绩，一方面需要不断学习投资方面的知识，包括基本的经济 金融财务等知识和成功者的经验总结；另一方面还要在实际操作中不断提 升自己的操作技能。只有这样才能保证自己的收益率有所保障。 ◎选择适宜的投资方法 投资，简单地说就是让钱生钱，但如何做到合理又快速地让钱生钱， 这就需要选择适宜的投资方法了。面对一个家庭的财产，建立一个良好的 投资结构就像造一座金字塔，首先有宽厚的底部即安全性高的投资，比如 零风险的储蓄，其次才能依次建构高耸的塔尖，比如低风险的国债、中度 风险的基金、高风险的不动产投资。成功的投资组合必须依靠不同风险层 次的金融商品，可以是储蓄型，可以是投资型，也可以是投机型，或者三 型合一。 储蓄型理财。存住每分钱，避开所有风险是你的首要目标。如果你准 备在近期内动用手中现金，就必须作个储蓄型的安排。比如，你计划近期 买房，就不该将资金投资在任何有风险的品种上，而适宜的理财区域只限 于债券和储蓄等品种。 投资型理财。家庭财富的增长在于，维持一段长时间对股票或债券的 固定持有，投资目标的价值随时问增加而成长。一般而言，投资时间越长 ，就越能获得较高利润。你应该以中度风险的金融商品为主，如股票和债 券。 投机型理财。让自己冒较大的风险，以求短期内获得巨额利润。如果 是这样，就应当熟悉期货、股票、黄金等高风险的商品，积极参与进去。 投资时需要注意的是，当所持股票等表现不如你所预期时，应迅速将它脱 手。 要选择适宜的投资方法，投资者还需要分析自己属于哪种类型的投资 者，做到知己知彼，才能在投资理财中操作得更好。一般投资者有这几种 类型： 保守型投资者。对投资态度是希望投资收益极度稳定，不喜欢高风险 高回报的投资项目，抗拒冒险，不太在意资金是否会有较大增值。 中庸型投资者。稳定是其着重考虑因素，但希望有较高的收益，对风 险有清醒认识，不愿承受较大风险，不会采取激进行动。 积极型投资者。追求资金增值，喜欢有挑战性的投资，以换取高回报 。甚至不惜冒失败的风险追求成功。 P11-13