常见授信风险识别与防范

作者简介

孙建林，出生于厦门鼓浪屿。中国人民大学经济学硕士（国际金融专业）。从1983年开始在国家发改委外经贸司工作5年。1988年入职中信银行，曾任北京国际大厦支行行长、福州分行和北京分行副行长、总行信用审查部和信贷管理部第一任总经理（管理信贷资产1.3万亿元）、总行风险管理部专员、总行特约研究员、特约讲师。中国人民大学EMBA导师、首都经贸大学MIB导师。 在银行工作28年，长期注重从宏观、中观、微观对授信风险管理的研究。著有《授信风险管理实务》《信贷风险管理智慧》《怎样识破骗贷迷局》《优秀客户经理授信业务指引》等8部专著，在国家级主要刊物发表论文40多篇。 多次应邀到商业银行、城商行、农信社等金融机构培训讲课，主讲授信调查、授信审查和授后检查等课程。内容丰富、案例生动，理论结合实际，实务性强，广受好评。

内容简介

第一章借款人风险 防范风险要从选对客户 开始。 ——一位行长的话 我国银行业之所以发生 大量不良账目和坏账，是由 许多原因综合而成。但作者 认为，从授信业务操作层面 来看，可归纳为两大原因。 第一大原因是不法分子 欺诈银行。有的人在申请贷 款时就没打算偿还，一旦骗 到资金后就人去楼空、远走 高飞，造成银行损失。这在 《中华人民共和国刑法》（ 以下简称《刑法》）第一百 九十三条有对应的罪名是“ 贷款诈骗罪”，最高可判无 期徒刑。还有的人是以虚假 资料骗取贷款后挪作他用， 如果有钱就归还银行，如果 没钱就不还，造成银行损失 。这在《刑法》第一百七十 五条中对应的罪名是“骗取 贷款罪”，最高可判7年有期 徒刑。 【参阅资料】《刑法》 中相关条款 第一百九十三条【贷款 诈骗罪】有下列情形之一， 以非法占有为目的，诈骗银 行或者其他金融机构的贷款 ，数额较大的，处五年以下 有期徒刑或者拘役，并处二 万元以上二十万元以下罚金 ；数额巨大或者有其他严重 情节的，处五年以上十年以 下有期徒刑，并处五万元以 上五十万元以下罚金；数额 特别巨大或者有其他特别严 重情节的，处十年以上有期 徒刑或者无期徒刑，并处五 万元以上五十万元以下罚金 或者没收财产： （一）编造引进资金、 项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济 合同的； （三）使用虚假的证明 文件的；