从零开始读懂投资理财学(第2版全新修订)

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第1章 入门课：投资理财要懂的金融术语 理财：小钱，越理越多 理财指的是对财产进行管理，以实现财产的保值、增 值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理 财等。人类的生存、生活及其他活动离不开物质基础，与 理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中 有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅 仅是把财往外投，被投资也是一种理财。不懂得被投资也 就不懂得怎么更好投资。 理财并不是要等到有钱了才开始理财，其实不论你是 购物还是到银行存款、购买保险，都是在理财。理财是一 门高深的学问，太节省的人要学会花钱，太浪费的人要学 会省钱。简单来说，理财包括以下内容： （1）证券投资。每个人总有一些储蓄，这些储蓄或许 是留在手里以备不时之需的“活钱”。如果将这些钱全部 存到银行，收益是比较低的，因此可以拿出一部分进行风 险虽高但收益也高的证券投资。 （2）不动产投资。如果你还没有房子，那么你就需要 计划怎么解决住的问题。租房子划算还是买房子划算？抑 或是先租后买，或者先买后出租？如果你已经拥有了第一 套住房，你还可以考虑再购买房子以保值增值，那么你应 把资产的多大比例投资到不动产上呢？ （3）子女教育。子女教育的支出是越来越多家庭面临 的大项支出，因此，你必须早做打算。按照你的承受能力 ，子女要接受什么水平的教育？需要多少支出？在现有的 支出约束下，怎样才能受到更好的教育？ （4）保险。从经济学角度看，保险是对客观存在的未 来风险进行转移，把不确定损失转化为确定成本——保险 费。保险是由保险公司把大家组织起来，每个人缴纳保费 ，形成规模很大的保险基金，集中承担每个人可能发生的 意外伤害损失。对于个人而言，保险就是在平时付出一点 保费，以期在发生风险的时候获得足够补偿，不致遭受重 大冲击。 五花八门的理财产品 理财产品是由商业银行和正规金融机构自行设计并发 行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金 融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同 约定分配给投资人的一类理财产品。 根据不同的标准，理财产品可分为不同的类型： 1．根据币种划分 一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产 品和双币理财产品。比如，外币理财产品只能用美元、港 币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双 币理财产品则同时涉及人民币和外币。 2．根据收益方式划分 根据收益方式，理财产品可分为保证收益理财产品和 非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获 得协议中规定的收益，反之为非保证型理财产品。 非保证型理财产品又分为保本浮动收益理财产品和非 保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行 按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客 户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理 财产品，反之就是非保本浮动收益理财产品。 一般银行的保本浮动收益理财产品的风险仅次于储蓄 风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。在股市 不景气，楼市、车市观望的情况下，银行个人存款账户的 “闲钱”正开始增多。 个人存放在活期存款账户的“闲钱”在保证存款流动 性的同时，会尽量获取可能的高于银行存款的收益率，一 些短期理财产品就成为这些资金的追逐对象。银行以及基 金公司在理财市场上推出了不少针对短期、流动性强的新 型金融产品，这些金融产品对留有流动性的个人而言就是 不错的选择。 除了七天存款通知、货币市场基金、中短债基金等创 新品种以外，人民币理财和外币理财也出现了理财周期越 来越短的趋势。而从各银行以及基金公司的宣传来看，似 乎它们都是在保证本金安全，保证流动性的前提下，实现 较高的收益，是集平稳和灵活于一身的短期投资工具。 P2-4