借钱(利息债务和资本的故事)(精)

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收取利息一直被视为工业革命之前全球历史第二悠久 的行业，但它损害大众福祉，违背人们应该互助、互爱的 道德观念，和其他被社会排斥的行为根本就是一丘之貉。 宗教准则认为它和卖淫嫖娼、纵火谋杀一样罪大恶极，不 过，世俗社会对它倒是睁只眼闭只眼。中世纪时，放高利 贷者常常挤在城镇贫民区，就像妓女总聚在红灯区一样。 有关利息的理论和实践总是大相径庭，不过一般而论，社 会宗教气氛越浓厚，对收取利息这一行为的打击就越严厉 。 起初，重利和利息总被混为一谈，并未做系统的区分 ，宗教性文献只有“重利”一词，意思就是利息，后世才 将两者区别开来。启蒙运动时期，这两者可以交替使用， 只不过“重利”成了一个带有贬义的操作性术语。由于拉 丁文在欧洲的使用频率江河日下，“利息”这个词渐渐被 赋予了其他意思，但怎么也甩不掉中世纪时染上的色彩。 近千年来，“利息”一直承受着无益于经济繁荣的解读。 “利息”的拉丁文词源是usury(即现在所说的“重利 ”)或usura；中世纪时演变为usuria，这是现代拼写的源 头。这个词带有贬义，历朝历代皆是如此，因为中世纪的 教会一方面严禁收取利息，一方面又允许合理范围内的“ 正常交易”。但是，不论在哪种商业模式下，鉴于古代社 会四分五裂的状况，外加宗教传统的不同，人们对收取多 少利息是“合理”的、收取多少利息是“剥削”，从未有 过令人心悦诚服的定论。缺乏统一的信贷市场也意味着利 息因地而异，甚至相差巨大。 与“利息”、“重利”这样明确的概念混在一起的还 有“公平、公正”的概念，这便让借钱之举蒙上了厚重的 政治色彩。在物物交换的经济体制下，利息是以实物支付 的，所以计算起来很是棘手。假设，一位商人借给一位农 夫一袋种子，怎么判断正常利息?偿还时该还多少、以哪种 物品偿还?种子长大后成了庄稼，哪个价值更高?这些问题 的解决都是因地而异的。以金钱作为交换媒介后，人们随 即围绕着利息展开了“多少是正常、多少是过度”的唇枪 舌战，但普通利息和现在并无二致。随着金钱使用范围的 扩大，伦理道德也来插上一脚——只要还钱额度超出借钱 额度，就被视为高利贷，因为放贷是好逸恶劳的产物，还 要收取高利息，简直叫人忍无可忍! 再次回到那个老问题：到底多少才算“高利息”?用最 简单的话来说，但凡为了必要消费而借贷并收取利息，这 是有违公正的，理由就是借款人如果不借钱就无法生存。 所以，这类借贷全都属于剥削，这种观点历史最长，《旧 约》中就有提及。 绝大多数古代和中世纪评论家、作家一批判起高利贷 来，就免不了要把《申命记》(Deuteronomy)搬出来。书 中提到：“万不可向兄弟姐妹放高利贷；不论是金钱、食 物或任何东西，利滚利皆不可取。”“若为生人故，此举 可取；若为手足者，万万不可。上苍圣主将庇佑其子民苍 生，不论身处何方，紧握手中物。”不过，此处的“手足 ”不是泛指，而是特指同一氏族的成员，也就是说，犹太 人可以对非犹太人收利息，但不能对同族的犹太人收利息 ，后世称之为“申命记双重标准”。 《诗篇》(Psalms)里也有类似的警戒训示。“上帝之 民，不可放贷收利，亦不可剥削无辜。若有此行径，将遭 上帝遗弃。”这些教化，尤其是关于借钱给自己族人的训 诫，成了古代和中世纪家庭手工业最普遍、最古老的基石 。 约瑟夫斯(Josephus)认为，贷方应该为碰上手头拮据 的借方而知足感恩，而非图谋放贷吃利息。然而，尽管先 哲好说歹说，但早期的借款合同显示，借款还息依旧我行 我素。希伯来人将利率定为12％，尼希米(Nehemiah)在公 元前444一公元前432年担任犹大山地(Judea)长官期间， 曾颁令以12％的利率解决纷争，这一做法延续了近两千年 。 犹太人遵守《申命记》的教诲，只借钱给非犹太人， 这一传统沿袭了数百年。但是，他们后来发现，欧洲的执 政者先是纡尊降贵找他们借钱，等该还钱时，又义正言辞 地说教会规矩禁止放贷收息。因此，自从和借钱扯上关系 ，犹太人既有所得，亦有所失。很显然，世俗法一般不会 禁止借钱，但宗教却成了欠债不还的有力挡箭牌。P16-18