每天读点理财常识/每天读点财经常识系列丛书

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1.误区一：理财就是发财，一夜致富 理财并非单纯为了多挣钱，理财也不能让你一夜暴富，理财不等于发 财。财产的保值增值是理财目标之一。理财是善用钱财，理财成功意味着 您用有限的资源获得最大的效益，理财的最终目标是使您的财务状况处于 最佳状态，从而提高生活品质。 2.误区二：理财就是去投资 实际上，“投资”和“理财”并不能等同。理财关注的是人生规划， 是怎样用好手头每一分钱的学问，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富 的保障。投资关注的只是如何“钱生钱”的问题，只是理财的一个重要内 容，但理财的内容比投资要宽得多。不能简单地将炒股、购买基金等投资 行为等同于理财，而应将理财看成是一个系统，通过这个系统和过程，使 自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、 风险管理规划等一系列的人生整体规划。 3.误区三：理财，等有钱再说吧 谈到理财，很多人认为那是有钱人的专利，自己本来就囊中羞涩，每 个月从那些可怜的工资中扣掉日常生活花费后，没有多少钱能省下来，根 本不需要理财。这些人忽略了很重要的一点，就是日常的花费也需要合理 安排！理财并不是针对富余的财富，合理地安排自己的开销也是理财的一 部分内容。 投资理财不是有钱人的专利，人人都需要懂得如何投资理财。事实 上，越是没钱的人越需要懂得投资理财。拥有百万、千万、上亿资产的 人，即使投资失误，损失一半财产，也不会影响生活质量。而本来就不是 很有钱的人，因为不懂得投资理财，把钱花在错误的地方造成财产损失， 或遭遇生病意外，很可能立即危及基本生活保障。 因此，必须首先树立一个观念，不论贫富，投资理财都是伴随人生的 大事。在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要 严肃而谨慎地去看待。不少人工资收入增长赶不上物价的涨幅，更赶不上 房价上涨，如果不懂得投资理财，不从资本市场获取一部分收益补贴工资 的不足，生活的压力就会越来越大。既然知道每日生活与金钱脱不了关 系，就应主动了解如何通过投资理财“生”钱。 理财计划 理财作为一种必不可少的生活方式，贯穿整个家庭的生活。因此，家 庭 需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财，需要 制 订以下六个计划并付诸实际行动，这样，理财人生才可以说是完备详实。 1.消费计划 决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以帮助你 更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算 表等一系列计划，如此就能做到有的放矢，更好地指导理财。 2.债务计划 现代人对负债多持否定的态度，这种认识是错误的。人们很难能避免 债务，因为债务能帮助我们均衡消费，还能带来应急的便利。合理的债务 能让理财组合优化。但对债务必须严格管理，控制在一个适当的水平，并 且要尽可能降低债务成本，还要以此制订合理的债务计划及还款计划。 3.保险计划 人生有许多不确定性，我们需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起 保护伞，于是我们就需要一个完备的保险计划。合理而全面地制定保险计 划，需要遵从三个原则：①只购买确定金额内的保险，每月购买保险的金 额比重控制在月收入的10％为佳；②不同阶段购买不同的保险，家庭处在 不同的时期，所需要的保险也是不同的；③根据家庭的职业特点，购买合 适的保险。 4.投资计划 有经济头脑的人，不应仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”，当手 头现拥有的本金还算充裕的时候，应该寻找一种投资组合，把收益性、安 全性两者集合起来，做到“钱生钱”。目前市场上的投资工具种类繁多， 从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货。一个成功的理财投资者，要根 据家庭的财务状况等妥善加以选择。P5-6