理财改变你生活

作者简介

宋立志，北京鼎盛豪隆文化传播有限公司首席培训师：兼任数家企业顾问、培训师。曾为多家企业提供培训、咨询服务。在理财方面，作者更是有独特的观点，既有专家级别的见解，又有贴近生活的方法。

内容简介

不可忽视的教育储蓄 2003年，曾获得诺贝尔经济学奖的经济学家詹姆斯·赫克曼在北大进行 了一次精彩演讲。在演讲中说：教育投资回报率高达30％～40％。这个信息 传开后，很多人开始领略到这项投资的魅力。詹姆斯·赫克曼教授表示，他 对美国经济发展的研究及其他国家经济发展的数据都表明，人力资本对各个 国家生产率的提高起重要作用。人在创造财富和维持经济健康发展方面与物 质资本一样重要，“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是 强有力的。变化的中国需要增加入力资本投资”。 国家为了救助失学儿童而启动了“希望工程”，央行为了振兴教育而推 出了教育储蓄。有很多人还恰当地把教育储蓄称为“希望储蓄”。“再穷不 能穷了教育，再苦不能苦了孩子”。这个口号在一段时间里喊得非常响亮， 我国人民对教育重要性的认识的确已经上了一个新台阶。 每月拿出一部分钱存进在银行专设的教育账户，作为孩子未来上学的费 用，这的确是一个好办法。既让家长免去了后顾之忧，又不造成孩子失学的 社会问题，两全其美。 作为个人或家庭来讲，为了自己子女的教育费用问题，我们选择教育储 蓄的场所是银行。所以我们要了解一些银行教育储蓄的相关知识。银行教育 储蓄，是指个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高 中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金，到期支取本息的一 种定期储蓄。 教育储蓄是一种特殊的零存整取的定期储蓄存款。储户特定、存期灵活 、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用、贷款优先。能积零成整，这 就满足中低收入家庭小额存储，积蓄资金，解决了子女非义务教育支出的需 要。 教育储蓄的最大好处莫过于免征利息税这一点。人们乐干接受教育储蓄 主要原因也在于此。在利率较低、而又开征利息所得税的今天，免征利息所 得税的确使人获得了更多的收益，这也正是它的诱人之处。 正是因为教育储蓄有很大的优越性，所以国家也做出了限定：没有正在 上学孩子的家庭，不能采用这种投资理财的方式。 老张夫妇二人都在一家国企单位上班。虽说他们的收入也不低，但因为 城市消费高，加上儿子正上中学，他们的日子过得并不宽松。夫妇二人都很 忙，没有时间，也没有精力去进行其他投资，来增加自己的家庭收入。虽然 夫妇二人省吃俭用，多年下来攒了两万元钱，但一想到儿子将来要上大学的 昂贵费用，眉头就没办法舒展开。 后来，有人向他们介绍了教育储蓄，老张夫妇听说教育储蓄不征利息税 ，便欣然接受。虽然利率较低，但对于儿子上学、两人又忙于工作的老张家 庭来说，这是最好的投资理财方式了。从此以后，老张夫妇每月从工资里拿 出500元存进银行，为儿子将来上学所需。 到了儿子上高三时，老张家庭已有了近5万元的存款。此时老张夫妇对 供儿子读完大学、顺利地完成学业充满了信心。 理财专家建议： 1.正在上学的孩子家庭，应有超前意识，考虑是否参加教育储蓄。 2.有取得教育储蓄资格的人士，如果有富余资金且没有更好的投资理财 渠道，教育储蓄是首选的投资理财方式。 3.参加教育储蓄应该有一个长远目标，责在坚持，不要半途而废。 4.要量力而行，不能一味为了储蓄而使自己的生活陷入困窘境地。 有钱也要会花钱 精打细算，有钱也要会花钱，该花的钱毫不吝惜，不该花的钱，一分也 不要浪费，这是理财者们心中的一个潜-在原则。 许多东西看起来似乎很昂贵，可事实上它却能给你省下不少钱。在对世 界500强的富人的调查中，有这样一个问题：你会给你的皮鞋换底吗？结果 在被调查的富翁中，有72％的人做出了肯定回答。 买鞋子的时候，富翁们最初在意的不是鞋子的价钱怎么样，而是对质量 更为关心。这些对质量很敏感的人是根据使用期成本定义质量的。 金融大鳄索罗斯对此有着精辟的分析，他说：“1000美元的鞋子和50美 元的鞋子，你会觉得哪个更便宜？大多数人当然会选50美元的，而我要告诉 你，1000美元的鞋子其实更便宜。” 对于这个奇谈怪论，索罗斯是这样解释的：“我有一双意大利产的皮鞋 ，当初买的时候花了1000美元，现在已经穿了10多年了，这期间已经换过两 次底了，但质量仍然很好，看上去像新的一样。” “我觉得我的这双皮鞋比我儿子50美元买的运动鞋要便宜得多。为什么 会这样说呢？我们不妨算算它们各自的成本。买这双皮鞋的时候我花了1000 美元，在这10年中给它换过两次底，每次花费50美元。在这10年中，我大约 穿了2000天(当然不会每天都穿这双鞋)。我为这双鞋付出的成本是1100美元 ，将1100美元在2 000天中分摊，平均每天所需要的成本为55美分。让我来 告诉你我那年轻的儿子在鞋子上的花费是多少吧。他买的鞋子平均在50美元 左右，但他每年穿破(指坏了或者款式过时了)大概7双‘耐克’或‘阿迪达 斯’。他每双鞋子的寿命大约在40天至50天之间。每双鞋子的成本在l美元 至1.25美元之间。考虑到这些数字，你再算算，每天谁脚上的鞋子会花更多 的钱呢？” 索罗斯的分析确实有道理，我们不能只看一些东西的购买价格，还得关 心这个产品买回家后它的使用率、保管维修费、折旧率等。 因此，下次再买一些所谓最新款的时装之类的东西，要先想一想索罗斯 的分析，然后再决定你是否还要购买那些你穿过一回就放在衣柜里收藏的东 西。 理财专家提示： 让省钱成为一种习惯，一种融入到你血液、融入到你灵魂中的>-2惯， 这对于你的理财规划，有着深远的意义。 P37-39