从零开始学理财（白金版）

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1．6．1理财的笼统性观念误区 我们通常都有一些对金钱消极的、笼统的观念。 无论这些观念从何而来，但是其中有不少是错误的， 具体如下。 1)我不配成为富人 有很多人认为，自己没有过人的头脑，没有显赫 的家势，不可能成为富人。其实总有一些人获得成功 而且是通过诚实手段。致富有什么不对的呢?相信这 个误区，就会扭曲你迎接机遇的意愿。要记住，政府 、医疗保障等社会福利项目所能提供给你的，不会像 你所想得那么多。 2)富人都是垃圾 你认为，富人都是贪得无厌、自私自利、冷漠无 情，诸如此类。“钱是万恶之源”之类的说法有种种 版本，但圣经里真正说的是“爱财是万恶之源”。这 是两个截然不同的观念，但错误的解读造成某些人甚 至整个社会对金钱避之不及。富裕起来，开展你自己 的幸福计划，把财富捐献给你选择的慈善事业。 3)有很多钱才能致富 富裕的标准因人而异，不要跟人攀比，让事情简 单一些。关键是要尽早起步，至少从现在开始。利滚 利能令财富实现一些增长，但如果你跟不上通货膨胀 的形势，就积累不了财富。 4)物质光鲜的人是富人 经验表明，人会由于许多原因而产生嫉妒或者愤 愤不平，目睹别人的物质财富通常是其中之一。不过 千万别那么肯定地以为，你旁边那位拥有宽屏电视、 雪地摩托、游泳池、最新款汽车……几乎应有尽有的 邻居貌似很富有(拥有流动资产)，甚至快乐。可是， 他或她为了撑起门面，可能已债台高筑。 5)钱让人快乐、钱让人不快乐 钱本身其实并没有那么大的能耐让你快乐或者不 快乐。有快乐的穷人，也有郁郁寡欢的富人。钱很多 确实能应付账单，前提是你懂得如何管理财富。但比 较有钱的人也会有不必要的开支，到最后实际上财富 减少了。 6)努力工作，积蓄收入致富 从现在开始从你的工资卡定期自动划出一小笔资 金，存入退休金账户。 7)赚大钱致富 富不富裕是由流动资产和投资来界定的，而不是 你工作收入有多少。那些挣钱较多但没有可支配收入 计划的人，到头来只是在消耗收入。 8)节俭致富 节俭致富，几乎不可能。过于节俭只能让你陷入 一种不够用的心态，让你错过获得财富的机遇，因为 你的注意力都放在了节省每一分钱上。 1．6．2理财的支出和节省误区 建立财富，必须节省大于支出。一旦挣到钱，需 要享受，同时要节省下一些，只要这样，才能慢慢富 起来。 1)购买打折的商品能节省钱 使用优惠券能省钱是一种荒谬的说法，经常是你 所买的打折的商品是你想要的，而非必需的。更糟的 是你需要开车到很远的地方去买它，许多人为了节省 钱去批发商场购物，即使那要往返较远的距离，花费 汽油和时问，他们还往往会购买几大箱食品，甚至会 “因为它们便宜”而购买量远远超出平时的需用量。 请注意，你花了1000元购买了半价商品，并不意味着 你节省了500元，而极可能多花了500元。 2)两笔收入比一笔好 两笔收入比一笔好，这并不总是正确的，因为两 笔收入经常诱惑或需要你花费更多，而导致节省更少 。如果在一个家庭里，你有两笔收入，你确实需要很 好地加以管理，将剩余的部分节约下来。这看上去好 像有一点牺牲，但你却因此能够节省下一笔钱供家庭 年度旅游。节省意味着你现在不再需要去炫耀奢侈品 ，用信用卡付账。取而代之，你只支付你负担得起的 ，而且你存下的钱能为你产生更多的利息。 3)你需要去挣更多的钱，而不是节省 试想一下：如果你突然挣钱少了，会发生什么? 你的判断还对吗?所以请从你的所得中节省一个百分 比，并把它放到某个地方。如果你自觉性不够，那就 让它自动从你的工资中扣除一部分资金，放到退休金 账户上。 4)节省太困难了，我总是不能挣到足够的钱 养成节省的习惯是困难的，的确需要做出牺牲。 关键是，你要明白什么，这对你才是更重要的。 每年，平均有约48个工作星期，或约240个工作 日。在每一个工作日，如果你可以比平时早起15分钟 ，以便有时间在家中用餐，大约只需要花费4～6元， 你就能节省下在公司附近的早餐馆里12～18元的早餐 费，那每天就可以节省下8～12元，8～12元／天x240 天=1920～2880元／年。 如果这对你来说是不难做到的，那你会怎么用这 笔钱呢?如果你想把它储存到某个地方，建议你储存 到余额宝，它能给你比普通账户更多的利息，这样你 还能拥有比股票和债券更多的流动资金。通过使用正 确的工具，你不仅可以给自己多一个依靠，还能追踪 你的财务。 1．6．3理财的债务和贷款误区 债务和贷款方面的误区具体如下。 1)欠债不好 被计划好的欠债是好的，它能帮助建立你的信用 度。然而，信用卡上的债务非常不好，要尽量避免。 任何被用于赚取财富的债务(如资产和股票)，如果被 正确地投资，都是好的。 2)共同签署承担一笔贷款是小事一桩 在你们共同签署承担一笔贷款前，不管这笔贷款 是关于什么的，都请谨慎小心。因为依据法律，如果 你的担保人违规，你同样得对此负责，这很糟糕，因 为你的信用度也会受到影响。虽然不公平，但这却是 事实。 3)零欠款的信用卡省钱 信用卡总能引诱你花更多的钱。如果没有及时偿 还，你很可能得付比平常高得多的利息。当然，我们 都知道，信用卡的错误使用f经常归咎于在信用卡还 款上糟糕的个人财务自律性)会导致很糟糕的信用度 。P10-12