银行客户经理营销实战全能一本通

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第1章 市场调查与研究 银行客户经理可以说是银行与客户交流的桥梁， 工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款、理财及 其他中间业务，并负责维护客户关系。银行客户经理 在进行正式工作之前，应该对自己的这份工作有一个 非常清楚的认识。而认识这个行业最好的办法就是做 好市场调查研究。不仅要对自己所在银行的经营环境 进行调查，还需要对客户的情况以及竞争对手进行调 查分析．从而对市场有一个全面的了解。 1.1 经营环境调查 无论做什么事情，都需要事先做好准备工作，在 进行正式的工作之前，应该先对经营环境进行调查研 究。一般来说，需要调查的内容包括政策、法律环境 ，行业发展状况、趋势、规则以及宏观经济状况。下 面就讲解具体的内容。 1.1.1 政策、法律环境调查 为了营造一个健康、稳定的经济环境，国家会在 一些方面做些限制或者约束，如果违背了国家的相关 规定，所有的努力到最后很可能会功亏一篑。例如， 美微传媒的创始人朱江曾为了获取创业资金，在淘宝 上开展了众筹活动。但是他在对《中华人民共和国证 券法》相关规定了解之前就开始着手此活动，最后他 虽然成功从1000多人手中众筹到了500万元，但由于 这次众筹活动人数超过200人，又没有经过证券监管 部门的核准，所以被认定为不合规。美微传媒不得不 向所有购买凭证的投资者全额退款。 所以，无论是进行什么样的业务或者开展什么样 的服务，都必须先了解国家相关的政策、法律方面的 信息，还要了解国家对你开展的业务持什么样的态度 ，或者相应的管理措施和手段是否对你开展的业务有 所影响。 在任何社会制度之下，银行的业务活动都必将受 到政治和法律环境的强制和约束。为了能够建立起一 个稳定的社会秩序，保证正常的社会竞争以及消费者 的权益，政府都十分重视法律、法规的颁布和调整。 而每当有一项新的法律、法规要颁布的时候，就很有 可能会影响银行业务的开展。 小提示：对于银行来说，法律是评判各种营销项 目的准则，只有依据法律、法规进行各种活动，才能 受到国家有关法律的保护。因此，业务人员在推行业 务的时候，必须遵守国家和政府的有关法律、法规。 例如，在银行方面，一般需要了解的法律、法规 有《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国 证券法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和 国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管 理法》《中华人民共和国票据法》和《中华人民共和 国外汇管理条例》。对于银行客户经理来说，《商业 银行理财产品销售管理办法》也是必须要了解的内容 。 《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条中