老百姓学投资/财富直通车

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天有不测风云，人有旦夕祸福。人生就是由一连串的意外组成的，天 灾人祸不只是在电视报纸上看看而己，如果有一天发生在自己的身上，你 会有所准备吗？ 正确的理财计划能够帮助我们在风险来临的时候，将损失最大可能地 降低。我们可以通过科学合理的财产分配方式，将一部分资金用于购买保 险，将风险转嫁给保险公司承担，从而规避生活中的意外和经济风险，保 证安稳、有保障的生活。 谁也料不到，在下一步会遇到些什么，前面的路，会有无尽的迷茫。 人生过程中必定有些时候会是幸运的，当然也有同样的概率，会遇到不幸 的事情。在理财时，我们也往往算不准，是不是明天或者明年，有什么额 外的支出。那些未发生的，是我们不能完全预料到的。情况好一点，遇到 的事情是朝好的方向发展的，那么我们有可能获得一些利益，就算亏损， 也不会太多。情况差一点，那就麻烦了，不仅在金钱上要大量支出，甚至 在心理上也让我们憔悴。就像我们把婚姻中会出现的安全问题称为“婚姻 杀手”一样，在理财过程中有可能出现的、不可预测的问题，称为“财富 杀手”。生活中有可能遇到的“财富杀手”有很多，主要有以下几种。 1.疾病 曾在网上看到过一个人因疾病而产生的尴尬事件。有一天半夜，小甲 的母亲突然发病，当把母亲送到医院后得知，由于病情比较严重，需要动 手术，还要立刻支付6000元住院费。听后他暗自悔恨自己不该把所有的钱 都投在股市上。眼下身上就1000多块钱，怎么够呢？向朋友去借的话，现 在又是半夜三更，不合礼数。但是母亲病重，礼数就只好暂时不顾了。可 是等他跑完两个朋友家后，他才借到3000元多一点。原因是那些朋友和他 都是一样的状况，都把钱投放在了股市上，身上没有充裕的可用资金。当 他垂头丧气地把事情和医生说了以后，主治医生以个人名义借了他一些钱 ，才解了他的燃眉之急。 在这个例子中，至少可以看出两点。一是不合理的资金配置，有可能 会严重影响你的生活。二是突发的疾病会影响你的理财规划。 人是吃五谷杂粮的，磕磕碰碰，难免会有些伤病。生病了就要去医院 ，而去医院就必须花钱。小小一场感冒就能花掉几百块钱，要是生场大病 ，那可是不得了的。高额的医疗费用，足以使很多人望之却步。而且有时 候花了钱以后，生的病还不一定能根治，也就是说还要花钱。比如癌症、 急性心肌梗死、重要器官移植、再生障碍性贫血等疾病，动辄花掉几万元 、几十万元，严重影响到家庭的经济状况。 人到了中年以后，就开始出现各种病症。这不仅代表着需要有高额的 医疗费用，还会影响人的日常工作。牙疼、感冒这种小病会影响你工作的 情绪。那些大病的话，就足以把你摧残得无法工作。还管什么工作，还管 什么收入，总要先把病医好。如果家里底子厚，有足够的储备资金那还好 。要是家里本来就不富裕，需要那份工作维持生计，那就困难了。 再来看上面那个例子。刚才已经说过，我们可以从这个例子中看出两 点。一是不合理的资金配置，有可能会严重影响你的生活；二是突发的疾 病会影响你的理财规划。通过这两点，其实我们可以发现，要是把第一点 做得足够好的话，那么第二点的影响力会相对减小。也就是说，如果合理 配置资金，在理财过程中，预先置好一笔医疗资金的话，那么在疾病突然 来临的时候，也能够应付得来。就算你因为病重暂时无法工作的话，也还 是会有一笔储备资金，作为日常开销用。这样一来问题就简单了。其实， 如果能把问题想在前面的话，解决它本来就是比较简单的。生活中的死结 ，一般只会光顾没有准各的人。 知识补充 重大疾病保障是确保在罹患重大疾病时，可以提前获得现金支持，解 决医保不能报销的进口药品、器械等问题，更重要的是解决因重大疾病带 给家庭的一系列连锁反应，如误工、失业、丧失劳动能力等。 2.意外死亡与残疾 据统计，2007年，全国总共发生道路交通事故327209起，造成380442 人受伤、81649人死亡，直接财产损失达12亿元。2008年1月到9月，全国总 共发生道路交通事故195319起，造成229484人受伤，50682人死亡，直接财 产损失达7.7亿元。从这几项数据可以发现，每年都有很多人因交通事故死 亡或者受伤。这对于国家来说，是人力与财力上的双重损失。 上面说的仅仅是道路交通事故所引起的伤亡而已。事实上每年还有很 多的人死于其他意外，还有相当数量的资金在各种灾难中流失。比如说地 震、台风等自然灾害，特别是2008年的汶川大地震，对四川人民，乃至整 个中国人民来说，都是巨大的灾难。据不完全统计，此次地震中，遇难5万 多人，受伤达28万多人，失踪也有2万多人。在绵阳等重灾区，很多地方都 被夷为平地，公路、铁路、桥梁、通信、电力、水利等基础设施和厂房都 遭到了严重的损毁，经济损失不可估计。 对于一个家庭来说，如果家庭成员遭遇意外，或者主要经济支柱因为 意外而丧失了工作能力，必定会给家庭带来巨大的灾难。更甚者，幸福美 满的一个家庭，因此就支离破碎了。 这种意外大多数时候都是不可抗拒的。人死了，或者身体的某一部分 有残疾了，就无法弥补了。但是，事实上一场意外不仅仅是死亡、身体残 疾这么简单。接踵而来的是，家庭经济上的失衡。 就拿意外死亡或者残疾来说。有些事情已经发生了，就无法改变了， 就像死亡这种意外，这也是无法预防的。但是对于其所带来的家庭经济上 的失衡，我们却可以做适当的预防。很常见的一种手段，就是买人身意外 伤害保险。这种人身意外保险是对保险人在保险期间由于意外事故所导致 的死亡、残疾，按照原本的合同约定给付保险金的一种保险。人身保险的 种类很多，这里就先搁下不提。如果投保人在保险期间出现意外的话，它 至少可以在经济上给予投保人的家庭一些补偿，使其不至于过于困难。P7 -9