互联网金融红利(移动互联网时代你该这么活)

作者简介

倪维立，具有多年互联网金融行业从业经验，先后服务于新新贷、平安普惠、陆金所等多家互联网金融平台，专注研究国内外互联网金融的发展，对市场有极强的洞察力，对互联网普惠金融有自己独到的理解。曾参与出版书籍有《互联网金融》。 付峥嵘，笔名魏琼、柏从新、峥嵘等，百度营销大学学员，某营销机构知名咨询专家，大数据与精准营销实战专家，洞悉市场营销规律，帮助多家企业在营销方面取得了不俗成绩。以“柏从新”为笔名翻译《驾驭：沃顿商学院非常受欢迎的领导课》，参与策划出版多本书籍，有《北大金融课：一本书读懂热门财经常识》、《移动营销新解密：移动互联时代的营销变革》等。

内容简介

理财从来不是新鲜的词汇，每个人在生活中都或 多或少地有理财的经验，如股票、基金、保险等，严 格来说，银行活期或定期储蓄实际上也是一种理财方 式。然而，在互联网理财出现之前，理财从来没有像 今天一样得到普通人如此的重视。 在过去，普通人对于理财并不重视，原因很简单 ——“无财可理”。理财有一个必然的前提，那就是 有财产可以打理。但在传统金融领域，理财的门槛很 高，股票的高风险不是普通人可承受的，基金的高门 槛和长周期也让很多人望而却步，保险也只有人寿保 险受到广泛的认可，至于信托、股权、债券、期货更 是与普通投资者无缘。对于大多数人的闲置资金规模 和风险承受能力而言，并没有合适的理财渠道可供选 择，因此，他们只能将资金投入到银行储蓄中。 然而，在互联网理财出现之后，普通人也终于因 为这别样的理财方式，享受到别样的人生。 若说互联网理财与传统理财有什么区别，关键就 在于互联网的媒介作用。为什么只是媒介的改变，就 能带来如此巨大的变化？只要看看电子商务对传统零 售业的颠覆，互联网媒体对传统媒体业的挤压，我们 就能清晰地感受到互联网的媒介作用之强。 互联网以及信息技术为人们带来了全新的生活体 验，信息传递速度得到前所未有的提高，信息量更是 达到惊人的程度，其跨越时空的传播特性让互联网开 发、共享、创新的思维成为当今时代的最大特征。 而在互联网与理财结合之初，互联网只是成为传 统金融网点的替代品，投资者不再需要辛苦寻找金融 网点，只需在互联网上就可以转账、炒股、购买基金 ……但这并没有为理财带来根本性的改变，如果你没 有足够的资金或风险承受能力，这些理财渠道仍然与 你无缘。 余额宝的诞生使得互联网理财进入了全新的领域 ，理财终于得以摆脱“高大上”的枷锁，让普通人能 够享受到我国金融蓬勃发展的巨大红利。之所以产生 如此作用，正是因为互联网的分享精神融入到了理财 当中。 在互联网理财中，门槛与风险都被大幅降低，让 普通人可以在获取更高理财收益的同时，面临更小的 风险。举例来说，在传统金融领域，信托产品的投资 收益在6％～10％，而且由于中国信托的“刚性兑付 ”特征，其风险几乎为零，但如此优质的投资产品却 不是普通人买得起的，其投资门槛大多在一百万元左 右，投资期限也多为三到五年，甚至更久。为了享受 如此收益，很多信托基金纷纷成立，散户的资金通过 基金整合到一起，从而得以凭借庞大的资金规模撬动 更高的收益，但普通人仍然难以抢到这些抢手的基金 产品。在互联网理财中，互联网将更多的人联结到了 一起，也将更多的资金联结到一起，尤其是在信息高 速传播的互联网中，这些资金能够迅速找到最优选择 ，在风险最低的情况下得到最大的收益。 因此，在互联网理财中，我们看到了比活期储蓄 方便、比定期收益更高的“宝宝”们，我们看到了保 险的别样投资方式——保险理财，我们看到太多原本 只有高端人士才可享受的理财产品……互联网理财让 理财终于变得亲民。 除了分享与开放之外，互联网还为人们带来了更 加广阔的创新空间。互联网时代让人类得以在创新之 路上大踏步前行，理财也同样如此。正是因为互联网 的创新作用，P2P网贷得以诞生以满足大众的借贷需 求，货币基金得以演变为“宝宝”产品迅速普及，定 期理财、保险理财、指数基金等创新性理财产品相继 出现，更多的互联网理财创新也正在酝酿之中。互联 网理财让理财更加丰富。 理财是资产保值、增值的必要手段，互联网理财 的内容并不局限于理财产品。互联网理财的蓬勃发展 为投资者提供了极为丰富的投资选择。而在选择这些 理财产品之前，投资者首先要对自己的财产状况有一 个清晰的了解。在过去，投资者只能使用纸笔；再之 后，有些人开始使用Excel表格；而如今，互联网理 财则为人们提供了更为便利的理财工具。 众多记账软件的出现与发展，使得人们可以依靠 互联网快速地记账，并得到全面详细的分析结果。 挖财原本只是一个简单的记账工具，为用户提供 记账以及账务分析处理服务。但如今，挖财已经实现 记账与理财的无缝连接，真正地开始成为用户的资产 管家，如图4.2.1－1所示。 打开挖财官网，用户就可以看到挖财的四大服务 模块：投资、记账、贷款以及社区。挖财的这四大功 能几乎涵盖了用户理财的一切需求，而前三者的统一 ，也使得挖财用户的各项账务情况能够实现自动同步 记录。即使是对站外网站如支付宝、信用卡的数据， 用户也能够进行导入操作，挖财则会对这些数据进行 整理分析，并制作周度、月度、季度、年度报表，让 用户对自己的账务情况有一个详细的了解。 互联网理财的蓬勃发展，使得人们对于理财越发 重视，这也让更多人认识到记账的重要性。因此，各 种记账软件随之发展起来，如支付宝这样的金融工具 ，也推出了“记账本”功能，从而为用户提供更为便 利的记账服务。 互联网理财极大地丰富了人们的金融生活，普通 人有限的闲置资金得以依靠互联网理财实现保值、增 值。在互联网与理财的深度结合中，互联网理财究竟 会呈现出怎样的全新特征呢？如图4.2.1－2所示。 P183－186