理财陷阱

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CASE 1 年终奖？过完年就没有了 想不起来钱花在什么地方的年末和年初 每年的年末和年初都是支出大幅度增加的时 间。 尤其是公司职员，在薪水和奖金到手后， 很多人会因为旅游、购物、新年送礼等原因，不 知不觉就超支了。 实际上，在关于新年的家庭财务咨询中，人 们常常讨论的话题是：好像根本没有用年终奖买 什么东西，但是等意识到的时候就已经花完了。 人物：公司职员田中先生，42岁，男性。 烦恼：奖金一眨眼就没有了。 情况：我和太太，以及上中学一年级的孩子 一起生活。在5年前，我们买了梦寐以求的房子 。 这几年来，每年的年终奖几乎都在新年刚过 就花光了，也许是把奖金的一部分用来付房贷的 原因吧。 可是，在我们的计划中，就算付房贷，也应 该能剩下20万日元左右。 我却怎么想也想不起来到底都花在哪里了。 如果只是年终奖用完了也就算了，但是存折 上的存款也在持续减少，这到底是怎么回事呢？ 原因并不是过度使用，而是家庭收支赤字 对于这些年终奖快速消失的家庭，大多数情 况下，他们的问题并不是因为奖金花得太多，而 是每个月的家庭收支都处于赤字状态。 为什么每月的收支状态会影响到奖金呢？ 比如，你每月的开支情况是这样的：10万 日元用于支付住房贷款，8万日元用于支付汽车 贷款，3万日元用来还信用卡，再加上一些日常 消费，你的工资就用完了，有时还不得不动用以 前的存款。 等到年终的时候，你就只能用奖金弥补到目 前为止累积的赤字。 你的家庭财务状况已经窘迫到了这个地步， 如果还不重新考虑收支预算，不把支出控制在每 个月的收入范围之内，你就无法改善生活。 使用奖金来弥补每月的财务赤字，是不会有 任何改善的。 田中先生一家人把这一年中的收支情况都写 下来，果然每个月都有赤字。 在支付了住房贷款、孩子的补习费、偿还信 用卡后，剩下的年终奖全部用于弥补家庭财务赤 字，于是它就插上翅膀全都飞走了。 把年终奖作为家庭财务管理的晴雨表！ 为了改善这种状况，学会怎样花钱是很重要 的。 田中先生全家人齐心协力，把一年的收支情 况记录下来， 每个人都检查自己花了多少钱， 有没有浪费。 然后他们举行了家庭会议，讨论