理财金典（投资从入门到精通超值白金版）

作者简介

毕业于北京工商大学，国家二级理财规划师，中国注册理财规划师，金刚200100投资理财咨询有限公司(筹)首席理财师。具有证券从业资格、会计从业资格、全国建设工程造价员资格、通信工程概预算资格。有着1 5年的投资理财经历，对股票、债券、保险、信托、基金、房地产等投资有着极为深刻的理解和把握。长期以网名“金刚20000”为广大投资者进行在线答疑，指导投资，被网友亲切地誉为“理财大侠”。

内容简介

理财是现金流量管理每个人一出生就需要花钱来满足自己的需求(现金 流出)，也需要赚钱来养活自己(现金流入)。因此不管现在是否有钱，每个 人都需要理财，每个人都不得不面对理财。事实上，许多人每月的支出计划 、投资计划、还贷透支行为和开源节流行为都是在进行投资理财，只是你可 能没有意识到罢了。 理财涵盖了风险管理 因为未来具有不确定性，隐含各类风险，包括人 身风险、财产风险和市场风险，这都会影响到每个人的现金流入(收入中断 风险)和现金流出(费用递增风险)。所以，理财从另外一个角度来说，就是 对风险进行控制和管理。个人(家庭)理财的理财途径 赚钱一收入人一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金 钱资源所产生的理财收入。工作收入是靠人赚钱，理财收人是用钱赚钱。由 此可知，理财的范围比赚钱与投资都要广。 个人理财收入的范围包括： ①工作收入。包括薪资、奖金、佣金、自营事业所得等。 ②理财收入。包括利息收人、房租收入、股利、资本利得等。 ③其他收入。 花钱一支出人一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出和因 投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的 主要目的是维持个人及家庭的开销。 支出包括： ①生活支出。包括衣、食、住、行、娱乐、医疗等家庭开销。 ②理财支出。包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用 支出等。 ③其他支出。 存钱一资产当期的收入超过支出时会有节余产生，而每期累积下来的节 余(储蓄)就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时 ，当我们无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资 产来维持晚年所需。 资产包括： ①紧急预备金。保有一笔现金以备失业或不时之需。 ②投资。可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③置业。购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 借钱一负债 当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。借钱的原因可 能是暂时性的人不敷出，购置可长期使用的房地产或汽车、家电，以及投资 。借钱没有马上偿还就会累积成负债，并要根据负债余额支付利息。因此在 贷款还清前，每期的支出除了生活费外，还有财务上的本金利息支出。 负债包括： ①消费负债。如信用卡透支、分期付款和借款等。 ②投资负债。如银行贷款本息、融资融券保证金等。 ③自用资产负债。如购置自用资产所需房屋贷款和汽车贷款。 省钱一节税在现代社会中，不是所有的收人都可用于支出。有所得要缴 所得税，出售财产要缴财产税，财产转移要缴赠与税或遗产税。因此，在现 金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税 或遗产税，也成为理财中重要的一环。对高收入的个人来说，节税更成为其 理财主要考虑目标之一。 节税包括： ①所得税节税规划。 ②财产税节税规划。 ③财产转移和传承节税规划。 护钱一保险与信托护钱的重点是在风险管理，是指预先做保险或信托安 排，使人员、已有财产得到保护，或者当发生损失时可以获得赔偿来弥补损 失。保险的功能是当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时 ，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，降低人生不可预测的外力对家庭和个 人产生的冲击。而参加保险就必须要支付一定比率的保费，这样一旦保险事 故发生后，所产生的理赔金可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗属的生 活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将 信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免 于流失的功能。 保险与信托包括： ①人寿保险。包括寿险、医疗险、意外险和失能险等。 ②财产保险。包括火险、责任险、车损险和家庭财产险等。 ③信托。 理财的必要性公司理财的必要性 在过去、现在和未来，公司理财都居于公司整个运营过程中的核心地位 ，没有哪一家公司能离开投资理财而生存下去。公司理财已经成为公司在现 代商战中取胜的法宝之一，公司理财的好坏有时将直接关系到公司的生死存 亡。个人理财的必要性 在未来5～10年内，我国居民将对个人财务规划产生巨大需要，主要原 因在于： 人口老龄化问题 由于最近三十年中国政府实行了严格的计划生育政策 ，中国人口组成已经发生了巨大的变化：年轻人数量在逐步减少而老年人数 量在迅速增加。在未来的二三十年间，中国必将跨人老年型社会。老年人的 增加就意味着需要供养人群的增加，这使得中国社会在二三十年后将面临巨 大的养老压力。现在年富力强的你我，未来将不得不面对一个银发社会。本 书的读者朋友们，你们是否想到：二三十年后的你，能否体面而有尊严地过 好晚年生活？你的社保能否保障你的衣、食、行等基本需求，以及娱乐和旅 游等更高层次的需求？你能否每月按时足额地得到你应该拿到的退休工资？ 如果你不能回答这些问题的话，我的朋友，请你跟随我，一起来做好自 己未来的投资理财规划吧！或许未来的某一天你会发现，正是这份规划使你 老有所养，让你过上了体面而有尊严的晚年生活。P5-7