养老财务规划

作者简介

北京当代金融培训有限公司是提供金融领域多项国际资格认证培训的权威教育机构。自创立以来，积极引进海外金融业发展的成功经验和先进理念，聚集海内外金融界与学术界的权威专家，结合中国本土特点，秉承注重专业、强调质量、打造品牌、侧重实务的原则，精心设计培训课程，专注于为国内私人银行、财富管理、金融理财、零售银行、财资管理、公司理财、公司银行、风险管理、人力资源等专业人士以及中高级金融理财管理人才提供高端的金融培训服务，赢得了海内外业界人士广泛的认可、信任和赞誉。

内容简介

作为一名理财师，在了 解养老面临的严峻挑战后 ，需要着手的工作是协助 客户规划养老财务目标， 帮助客户过上幸福美满、 从容体面的老年生活。 如何认识养老财务目标 ？怎样合理规划养老财务 目标？养老财务目标的缺 口该怎么解决？在未来相 当长一段时间里，这些问 题的答案与每一个人的生 活都紧密相关。 要想合理规划养老财务 目标，首先要正确认识这 一概念。养老财务目标指 的是，从财务目标的角度 确定养老需求的具体金额 。具体来看，从财务目标 角度可以将养老需求拆分 为基本生活目标、医疗费 用目标、养老居住目标、 护理费用目标、兴趣爱好 目标五个方面。 其中，基本生活目标， 希望养老的基本生活支出 达到社会平均工资的60％ ～80％；医疗费用目标， 希望养老的医疗保险计划 可分担90％的医疗费用； 养老居住目标，希望养老 阶段能实现人均30平方米 的居住空间；护理费用目 标，希望养老资源能覆盖 养老阶段的日常保健、咨 询、康复服务等支出；兴 趣爱好目标，希望养老资 源能覆盖养老阶段的旅游 、娱乐、读书、收藏等支 出。 养老财务目标的弹性大 小不同，弹性越小，实现 的必要性越高，对健康标 准的要求也越高。 对养老财务目标健康标 准的衡量，主要可以从三 个维度来考虑。第一个维 度是和自己的过去相比， 生活水平不下降；第二个 维度是和自己的阶层相比