银行理财产品全攻略

作者简介

薄志红，70年代生人，现供职于某大型国有上市银行，为多家著名杂志社特约、专栏撰稿人。资深实力派银行理财专家、市钱币收藏协会理事。十几年来，一直从事个人理财、小本创业的研究与写作，相关文章见解独特，实用性、操作性强，深受读者喜爱。在《人民日报》《光明日报》《经济参考报》《金融时报》《中国证券报》《证券日报》《中国保险报》《上海证券报》等报刊发表文章2000余篇，出版《上班赚钱下班理财大全集》《小本创业赚大钱大全集》《结婚之后，你拿什么养活孩子》等畅销理财、创业著作。合作出版《30年后，你靠什么养活自己》《女人不懂理财，注定辛苦一辈子》《你不理财财不理你系列书》《给工薪族的第一套理财书》《我的第一套开店创业书》《小本钱大生意系列书》《斯坦福创业课精华》等图书。

内容简介

六、六大误解，定投基金要谨防 选择基金定投，对于很多投资者来说，是购买基 金时的一种不错的选择方式。但据调查发现，很多投 资者虽然选择了基金定投方式，但对这种购买方式不 可避免地存在一些误解，导致不能很好地实现获得基 金投资平均收益的愿望。 那么，基金定投主要存在哪些误解呢？ 误解之一：只要是基金都适合做定投 很多人觉得，选择基金定投方式购买基金，选择 哪一类基金都是一样的。如果投资者真是这样认为， 那就错了。 如果投资者选择的是收益较为稳定的保本型基金 ，或者是债券型基金作定投，那么选择定投和一次性 投资的效果并不会有明显的差距。如果选择定投，购 买收益较为稳定的基金，对于投资者来说并没有多大 意义。此时要选择就应该选择那些净值波动比较大的 基金，比如股票型基金，或是混合型基金。相对来说 ，这两类基金才是定投的最佳类型。 误解之二：基金定投不可做短期投资 很多投资者觉得，基金定投便于控制风险，如果 选择定投3年或定投5年，就应该一直坚持下去。只要 坚持下去，一定会给自己带来不错的收益。其实，投 资者的这种想法是完全错误的。 即使按自己的计划坚持定投下去，也不一定就能 获得不错的收益，因为在这个过程中，投资环境也可 能会变坏。在后市不好的情况下，无论选择怎样的方 式投资基金，都需要谨慎对待，并考虑到规避风险。 投资者一旦发现净值表现确实与自己预想的情况 有出入，市场投资环境不佳，应该考虑先获利了结。 如果执意要按原计划定投下去，可能会给投资者带来 亏损。 误解之三：选择扣款日无论哪天都行 很多投资者觉得，如果选择基金定投，扣款日选 择哪一天都可以。其实并不是这样。 对于定投来说，虽然采取的扣款方式是在每月的 固定日期扣款，但就月份来讲，一年内有28天的，有 30天的，还有3l天的，如果投资者想要保证每月都扣 款，那么选择30日或是31日肯定是不行的。对于扣款 日期，投资者必须选择在1日到28日之间。 误解之四：漏存或误存协议都会失效 有不少投资者选择了基金定投后，有时候会因为 自己忘记往定投基金的银行卡账户中存款，或存款数 额不足等原因，使基金定投没有办法正常扣款。这时 投资者就会认为自己违约了，基金定投肯定失效了。 如果投资者这样认为，那就想错了。 就基金定投来说，一些银行和基金公司的规定中 ，对投资者漏存或少存，都是有“宽限”期的。一般 来说，如果银行连续3个月都不能正常扣款，才会终 止定投协议。如果投资者在当月和次月忘了往基金账 户中存款，或存款数额不足，只要尽快赶在第三个月 扣款前存人，基金定投协议就会继续有效。 误解之五：定投基金只允许一次性赎回 很多投资者认为，如果自己定投了基金，必须一 次性全部赎回，不允许部分赎回。其实这样的观点是 不正确的。 基金定投是允许投资者按自己的需要确定赎回数 量的。比如，投资者急需用钱，想赎回定投的基金解 困，那么按自己需要的数额赎回就可以了，剩余的份 额可以继续持有。 误解之六：基金全部赎回，协议自动终止 很多投资者把定投的基金全部赎回以后，就会认 为自己的基金定投自然终止了。其实并非是这样。 即使投资者定投的基金全部赎回，之前签订的《 基金定投协议》也仍然有效。投资者定投的基金银行 卡账户中，只要满足扣款的条件，银行还会自动扣款 。 如果投资者不想继续参加基金定投，在把定投的 基金份额全部赎回后，还要到银行代理网点办理定投 基金终止手续。当然，如果投资者没有时间办理定投 基金终止手续，也可以进行变通，那就是连续3个月 不满足基金定投的扣款要求，同样也会终止基金定投 业务。 P121－123