股市投资神器(教你玩转指数基金)(精)

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第1章 你不理财财不理你 一、什么是理财 比尔·盖茨说过一句话：我们总是高估今后一两年内 将要发生的变革，总是低估未来10年将要发生的变化。未 来10年，最直观、最感同身受的变化一定是你的钱不值钱 ！ 大道理不用讲，说说身边的事，聊聊家常就可以管中 窥豹，看清货币贬值的客观必然性。学生时代涪陵榨菜、 老干妈、饭扫光可谓是拯救学生味蕾的三宝。工作了逛逛 超市，你会发现它们的价格居然比以前贵了好多。当然， 其他调味料也提了不少的价，虽然工资在涨，但是物价也 一直在上涨。这就是我们不得不面对的现实。 2018年7月份，我国社会消费品零售总额同比增速一路 下降到8.8%，上一次出现这么低的居民消费数据还是在15 年前的通货紧缩时期。这意味着近年来居民的收入增加相 对有限。同一时间，2018年前7个月，居民个人所得税总额 为9,225亿元，同比增长20.6%，已经超过2015年的全年水 平。 上述两组矛盾而有意思的数据意味着什么？意味着居 民的收入增加幅度较大但消费却下降了，两个数据却指向 了两个截然相反的方向。唯一可能的解释是，我国的货币 购买力在下降。 货币购买力在下降的一个很重要的原因就是通货膨胀 ，而通货膨胀的诱因就是最近10年的货币超发。货币超发 到底好不好，本书不做评价，只是告诉投资者，面对货币 超发的现实及其带来的通货膨胀，我们不但要敢于投资理 财，更要善于投资理财。 那什么是理财呢？理财师们给理财的定义是这样的： 理财是一种财富规划（Financial Planning），是一种综 合金融服务，是指专业理财机构经过剖析和评价投资者的 财务情况和生活情况，运用专业的金融相关工具，协助投 资者完成资产的保值增值，风险的有效管控和隔离，以及 财富的顺利传承。由此我们能够看出，理财并不仅仅是金 融产品销售，而且是贯串投资者生活的规划。 理财规划是针对财富而言的。对于财富来说，它面对 的是两个维度的内容。一方面，理财规划要协助投资者完 成财富的有效管理和传承。另一方面，理财规划又要在风 险控制方面做文章。 人的一生当中，收入和支出是不均衡的。假如你赚一 块钱，就花一块钱，那就没有理财的必要。在投资者的漫 漫人生中，让一切用钱需求都能顺利得到满足，实现财务 自由并且能够把剩余的财富顺利有效地传承给下一代，这 就是理财的终极目的。 理财的目的，是和它产生的经济背景紧密相关的。过 去的40年，是我国经济发展起飞的40年。这40年里，个人 及家庭的财富爆炸式的增长，快速的经济起飞，不但使人 们的经济状态有了质的变化，同时，也拉大了财富差距， 催生出了高净值家庭和中产阶级家庭。这两类家庭的快速 发展壮大，使财富管理需求疾速爆发。从2004年开始，10 余年的时间里，整个理财市场到了数十万亿元的规模。