穷养富养不如爱养(给父母的儿童财商教育启蒙课)/青少年财经素养培优系列

作者简介

墨尔本大学经济学士、香港大学金融硕士、香港教育大学儿童及家庭教育博士研究生。 现为儿童及青少年理财教育导师，香港“儿童及青少年理财教育推广基金”共同创办人。 前投资银行理财及结构产品董事，证券策略师。 著有亲子理财系列《理财锦囊》《从1元钱开始》。

内容简介

节选自第一章“亲子理财从父母开始” 06 抱以富人的正面心态 为何要早让孩子接触并了解赚钱的重要性呢？ 我认为这会令他们有信心和胆量去尝试，抱以富人的心态而不是穷人的思维，并且不会认为赚钱很难。 我们千万不要经常在孩子面前说：“ 哎呀， 现在赚钱真的很难！” 不只抱怨，要有胆量去尝试 20 年前，我曾想过做保险经纪。很多人都劝我，没有多少人明白保险产品，很难做的。过了10 年，还有很多人说，现在“没得做”了，因为很多人都已买保险，保险经纪遍地都是。这些人只会抱怨，却没有胆量去尝试。 偶尔抒发一下“赚钱很难”无妨，但经常说，特别是在孩子面前说，日积月累，耳濡目染，孩子的脑中便有“赚钱很难”的想法，长大后自然有穷人的思维──赚钱很难。倘若思想再偏激一些，认为有钱人都是贪婪的，金钱是罪恶的等，未念完书，已经认定自己不能当有钱人，这样就很可惜了。 不要局限孩子 我不是鼓吹一定要让孩子发达或赚大钱，问题是我们不经意地灌输一些“非正面”的观念给孩子（我们平日的谈话内容及行为表现），会局限他们的思想，限制他们将来会做的事情。 这不经意的错误，对孩子造成的影响，可能是很深远的﹗即使我们当中有些人工作不太如意，夫妻感情不稳定，或受其他问题困扰，我们可以在适当机会下，与孩子分享感受，但谨记不能将自己负面的情绪，影响孩子。 不论富或贫，都要教导孩子辛勤工作，创造机会，增强创造力，不要让环境局限自己。只要努力、坚持、抱以“富人的心态”，成功的可能性还是很高的。 我们内心的信念会激励自己，缺乏自信会令孩子没有主见，人云亦云，缺乏期盼，无望会掩盖内心的热诚与憧憬，令人不愿做多方面探索，没有冒险精神。相信没有父母乐于见到孩子是这样的。 07 你要孩子做巴菲特吗 周末，我们与哥哥一家去大澳，在一家凉果店休息，老板娘问我，有什么投资可以介绍，我开心地提出投资方案，因为她一开始便说：“我不是问号码，我只是想问你，有什么可以买入做长线投资？”我与她聊了一会儿，她又邀请我们到她家做客，她家的天台可以看到整个大澳的景色。刚巧我的大儿子在旁边（他已经14 岁了），大儿子笑说，很少见我用这么长时间与人交谈，是否因为她问我怎样投资，而不是要号码信息吗？ 我回应：“是，因为叫人买号码，估不中当然不好，累人还亏钱；估中也不一定好，因为会使人习惯问号码，后果可能比估不中更惨，‘赢粒糖，输家厂’往往因此而起。” 为何带出这个话题？我有两个儿子，很多时候被人问及是否已教会他们如何投资，他们的投资知识是否很多。我教儿子或其他人投资，都是一致的。正确理财理念，首先是分清投资与投机的分别，其次是将资产适当分散，这就是全部。 炒股不能兴家 我向来不想在孩子十岁八岁时，便送他们去上一些投资课程。倘若课程是从基本理财概念教起，例如金钱的价值、意义和用途，这样还可以；至于一些技术培训，如炒股技巧，甚至技术分析、市盈率是什么等，是否需要过提前接触？见仁见智。 若观念不当，反倒误导了孩子。 我亲历一些例子，孩子偶然估中了一些股票，股价上升，于是父母便兴高采烈：“真是有出息，大了一定可以在股票市场赚很多钱。”这种心态，真的很令人担心﹗因为孩子若分不清楚投资，只是财富增值的一个方法，并非是主要收入来源，那么日后他便可能不务正业（即使有专业资格），认为炒股、炒外汇、买九九金，、买期货，能令他足够生活，甚至养活家人，创业兴家，这很可能害了他。因为现实当中，可能不到0.1%的人有这种能力。一个在证券公司工作的同行，不知是生意差还是想赚快钱，开始以炒卖维生。他打算每日赚两三千便收手，一个月算下来也有四五万。但过了一段时间，他不但未达预期，还亏了很多钱。他本有一个完美的家庭，妻子为专业人士，还有两个可爱的子女，但炒卖一两年后，由于亏损过大，要变卖房屋，一家人只好租房住。结果是否更坏，还是未知数，但见到他情绪低落，为他可惜，值得我们借鉴。 我并不认为自己的孩子有天分，后天培养也不能令他成为一个成功的“炒家”，所以，倒不如教他做一个安分的投资者，因为工作、生意才是主要的收入来源。是否要教子女炒股，见仁见智。但话说回来，让孩子学习金融课程，参观金融机构，以增长知识，绝对是一件值得做的事。 08亲子旅游是最佳投资 读万卷书是很好的事情，行万里路更可锦上添花，两者加起来，当然是相得益彰。我接触的家长当中，不论西方人还是东方人，一家人出外旅游的原因，主要是大人想借旅游来减压，同时可以借机与孩子，特别是年纪小的孩子多接触，在轻松的环境下（也不一定轻松）进一步建立亲子关系。 我也有同感。比如法国及英国之旅，我就感到两个儿子真的长大了。旅途中，小儿子会帮忙找出行乘地铁、火车的路线，及找出入口等。大儿子的能力更不得了，无论找路、订票、搜寻旅游资料，样样都行。在这个过程当中，作为父母，我们进一步了解了孩子的点滴变化，加深了对他们的认识。 旅游开眼界 旅行的确能为孩子带来乐趣，让孩子大开眼界，接触新事物，从而与他们熟悉的环境做比较。例如巴黎的地铁线错综复杂，有新建成的，有百年历史的（巴黎最早的一条地铁线，是在1900年开始运营的）。有些车站及列车非常现代化，有些列车又较旧，甚至残破有异味（尿味），列车门还要人手动开关。 当孩子见到这些事物，便会与中国香港的港铁比较──原来港铁车厢清洁，灯光更明亮，而且准时﹗另外，伦敦地铁误点及罢工情况频频发生，我们是比较幸运了。港铁偶然有点延误，乘客就抱怨声四起。究竟是监督有方，还是消费者过度放大自己的权益？在巴黎、伦敦，我们乘坐了14 条地铁路线中的12 条（只计地铁路线，不计区域快线）！有过这次“高频乘坐地铁、火车”的经验，两个孩子起码晓得赞赏港铁的服务素质了。 亲子旅游小贴士 有朋友一年内带孩子外出旅游接近10 次，起初孩子还是兴致勃勃的，享受阳光与海滩，但隔了一段时间后，孩子开始觉得闷，不断抱怨：“又去曼谷、海南、台北呀……”本来旅游是开心的事，但家长没有听孩子的意见，一厢情愿，以为只要带孩子搭飞机、去旅行、吃东西，孩子便感到开心，而事实却不是﹗当我们给孩子太多东西的时候，他们会变得不珍惜，甚至反感。本来是一件开心的事，最后却变成父母生起、孩子委屈的局面。 让孩子参与计划 所以，当我们要安排与孩子去旅行时，以下几点值得注意。 1. 听取孩子的意见。 若孩子已晓得提出意见，那么不妨在经济能力及时间允许之内，听取他们的意见。经过讨论和投票，得出先后次序，按时间定下旅游计划，包括旅游目的地、景点、逗留时间、交通安排等等。 这样做的好处，是让孩子参与，让他们的投入感提高。例如带他们去参观大英博物馆，孩子可能三分钟不到，就嚷着要走，或躲在一旁睡觉！这可是真实例子──朋友14岁的儿子，在大英博物馆听电子导游解说耳机，很快就听腻，换了耳机听音乐了，没多久，又与表兄走到一旁玩电子游戏！ 另外，如我一直强调的，让孩子参与制订旅游计划，同时让他们养成等待的习惯。 2. 不应带太小的孩子出远门。 如果孩子只有两三岁，就不应带他们去太远的地方，探亲除外。因为机程长、时差等问题，大人和小孩会很辛苦。加上水土不服，或去条件较落后的地方，医疗及卫生条件不足，小孩子身体一有小问题，就会很狼狈。大人千万不要为了自己想去某个地方，而不顾孩子还小的现实。 3.选旅游点要视乎孩子的年龄 一个只有四五岁的孩子，我们是不用刻意带他们去国外参观博物馆、听音乐会的。可能有家长认为，早一些带他们见识，可以快人一步，但事实是，这么小的孩子，真的能明白多少呢？他们有耐性逛两三小时，或安静地坐一小时吗？如果真的能这要样，在香港也有很多机会。 倘若孩子只有几岁，我们可多花一些时间陪他们玩，例如租住有泳池及小孩游戏设施的酒店，或沙滩旁的度假屋，可以和他们玩三四天，这样的亲子时间，质量可能更高。 简单地说，带孩子旅游，最先要考虑孩子的能力，大人的喜好应该放在次位。 1. 针对不同年龄段孩子，告诉父母应该教什么、怎么教，全面升级父母的财商教育认知体系。 2. 父母是“镜子”，教养孩子前首先要做好自己，告诉父母自身应该注意什么，夫妻间如何默契配合。 3. 没有高深理论，所介绍的财商教育方法都来自温馨的生活细节，极有画面感和代入感，真实、温暖又有感触。 4. 作者亲身经历讲述，忙碌的爸爸也能做个好爸爸。